401k Políticas de coincidencia: cada nómina y True-Up


Contribuir lo suficiente al plan 401k para obtener el máximo de empleador es una de las reglas más básicas para ahorrar e invertir. Cuando se trata de igualar sus contribuciones de 401k, los empleadores pueden hacerlo de varias maneras diferentes.

Cada nómina

Supongamos que su empleador iguala dólar por dólar en el primer 4% del pago y que su pago sea de $ 120,000 por año. Con 24 períodos de pago en un año, su pago bruto es de $ 5,000 por período de pago. Si contribuye $ 200 por paga, que es el 4% de $ 5,000, su empleador iguala otros $ 200. En el transcurso de un año, su empleador igualará $ 4,800. Ahora, si contribuye con $ 1,000 en el primer período de pago del año, ¿su empleador debería igualar $ 1,000 porque aún está por debajo del 4% de su pago para el año?

No, porque aunque su salario anual es de $ 120,000, su empleador no sabe si trabajará todo el año. Si renuncia inmediatamente después, habrá ganado solo $ 5,000, y el empleador solo debe igualar $ 200. Así que el empleador solo quiere igualar $ 200 en el primer período de pago del año, no $ 1,000. En el siguiente período de pago, lo mismo, usted gana $ 5,000 y contribuye $ 1,000, y el empleador iguala $ 200.

Algunos empleadores se lo simplifican y solo operan por nómina. Independientemente de lo que gane y contribuya en un período de pago, el empleador simplemente calcula el emparejamiento en función de esos. Este método es más fácil para el software de nómina, pero crea un problema para los empleados que maximizan las contribuciones de 401k.

Para continuar con el ejemplo anterior, usted contribuye con $ 1,000 por período de pago y el empleador iguala $ 200. Esto continúa hasta que usted maximice su contribución anual de $ 19,000 en el 19º período de pago. En el período de pago 20, su contribución se detiene y la coincidencia del empleador también se detiene. A lo largo del año, solo recibió $ 200 * 19 = $ 3,800 en la asignación de empleador, no los $ 4,800 que esperaba. Cuando el empleador opera por nómina, debe asegurarse de contribuir con al menos el 4% del pago hasta el último período de pago. Si llegas al máximo demasiado pronto, te perderás el partido. Puede ser complicado si su pago varía de un período de pago a otro o si recibe un bono sorpresa a mediados del año.

True-Up anual

Para facilitar la vida a los empleados, algunos empleadores harán un cálculo adicional después de que finalice el año. En nuestro ejemplo anterior, cuando el empleado llegó al límite demasiado pronto y solo recibió $ 3,800 en una partida 401k, el empleador aportará $ 1,000 adicionales en el año siguiente para compensar la diferencia. Esto se llama un verdad hasta contribución. De esta manera, los empleados no tendrán que preocuparse por ajustar sus porcentajes de contribución para asegurarse de que no se agoten demasiado pronto. Puede cargar sus contribuciones de 401k al frente y recibir el partido completo.

Sin embargo, además de hacerte esperar hasta el año siguiente para recibir el partido real-up, algunos empleadores imponen otro requisito para el partido true-up. Solo obtienes el partido verdadero si trabajas hasta el final del año. Si maximiza su contribución en mayo y renuncia en septiembre, obtendrá una menor cantidad que si hace sus contribuciones hasta septiembre. Esto le ahorra al empleador un poco de dinero en los empleados que lo maximizan antes de que renuncien.

No todos los empleadores tienen este requisito tonto. Si su empleador otorga una combinación real y no se limita a los empleados que trabajan hasta el final del año, después de renunciar, debe esperar la coincidencia real antes de transferir su dinero 401k.

True-Up cada nómina

Los empleadores que están más al día con las mejores prácticas dan una verdadera igualación a cada nómina. En nuestro ejemplo anterior, cuando su contribución se detiene en el período de pago 20, el empleador ve que ganó $ 100,000 y usted contribuyó con $ 19,000 hasta la fecha. El empleador debe igualar $ 4,000. Por lo tanto, el empleador iguala otros $ 200 en el período de pago 20 aunque su contribución sea cero. Esto continúa hasta fin de año. Si renuncia, el paro patronal también se detiene. Siempre obtienes el partido prometido.

En términos de amabilidad de los empleados, las prácticas de emparejamiento del empleador van en este orden, de menos amistosas a más amistosas:

  1. Todas las nóminas no son verdaderas: los empleados deben vigilar y ajustar las contribuciones durante todo el año.
  2. Realización anual con requisito de fin de año: los empleados que se agotaron antes de tiempo y que renuncian se ven privados de la asignación completa.
  3. Realización anual sin requisito de fin de año: los empleados que se hayan agotado antes de tiempo deben esperar a la actualización en el año siguiente.
  4. Realice cada nómina: los empleados siempre obtienen la asignación completa en tiempo real.

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¿Por qué los precios del gas suben de nuevo?


precios de la gasolina subiendo

A mediados de marzo, el precio promedio del gas en los Estados Unidos superó los $ 2.50. En algunas ciudades, los precios que superan los $ 3.30 se han vuelto cada vez más comunes, lo que genera una presión sobre los presupuestos familiares. Incluso si el precio del gas está por debajo de donde se encontraba la mayor parte del país al mismo tiempo del año pasado, el rápido aumento puede ser preocupante, especialmente si no sabe por qué está sucediendo. Aquí hay algunas ideas sobre por qué los precios del gas están comenzando a aumentar nuevamente.

Mantenimiento de refineria

Muchas refinerías comienzan a realizar tareas de mantenimiento en febrero y las actividades pueden continuar hasta mayo. Esto disminuye sus capacidades de producción. Como resultado, la oferta se contrae, aumentando el precio de la gasolina. Esencialmente, este proceso crea un patrón cuando se trata del precio del gas. El costo de un galón de combustible generalmente aumenta a partir del final del invierno y hasta la primavera gracias a la rutina de mantenimiento. Sin embargo, el mantenimiento en las refinerías es crítico. De lo contrario, el equipo podría descomponerse por completo, y esa sería una situación mucho peor para ellos y para los clientes en la bomba.

Fluctuaciones en los precios del petróleo al por mayor

Una de las mayores influencias en los precios del gas es el costo del petróleo al por mayor. Cuando el petróleo al por mayor, también conocido como petróleo crudo, se vuelve más caro, las refinerías gastan más para adquirir petróleo. Estos aumentos de precios luego se pasan por la línea, afectando lo que las estaciones de servicio pagan por el combustible y lo que los clientes tienen que pagar.

En algunos casos, los precios mayoristas del petróleo suben porque los productores simplemente eligen hacerlo menos accesible, por ejemplo, al restringir el volumen de producción. Sin embargo, una variedad de otras situaciones también puede llevar a aumentos, incluyendo disturbios civiles y desastres naturales. Por ejemplo, la situación política en Venezuela ha reducido la producción en el país, afectando al mercado en general.

Por lo general, la proporción del aumento es cercana a 1: 1. Los precios del gas suben junto con los precios del petróleo al por mayor, por lo que los clientes no necesariamente están soportando un mayor porcentaje de la carga que antes. Sin embargo, eso no significa que el aumento de los costos no sea difícil de soportar, especialmente si tiene un presupuesto ajustado.

Otros factores que impactan los precios del gas

Otros factores influyen en cuánto pagas en la bomba. Por ejemplo, los cambios en los acuerdos comerciales internacionales pueden afectar el precio. Del mismo modo, las decisiones de producción y producción en las principales refinerías de petróleo desempeñan un papel, así como la oferta y la demanda en general.

Durante la primavera y el verano, más personas tienden a salir a la carretera. Esto aumenta la demanda y puede tensar la oferta ligeramente. Cuando esto ocurre, el aumento de los precios pretende equilibrar la relación entre la oferta y la demanda, ya que un mayor costo puede disuadir a algunos de conducir tanto, lo que hace que la demanda vuelva a estar en línea con la oferta.

Los cambios en los impuestos estatales y locales también afectan el precio del combustible. Si su estado o municipio aumenta la tasa impositiva del gas, los precios suben para compensar, independientemente del suministro disponible. Los problemas de la refinería local, como las averías o los eventos catastróficos que afectan la producción (como un incendio) también afectan el precio del gas. Sin embargo, estos tienden a ser problemas relativamente a corto plazo y, una vez que la instalación está en pleno funcionamiento nuevamente, los precios del gas disminuyen.

A veces, los problemas de transporte pueden hacer que el gas sea más caro. Por ejemplo, el clima severo puede demorar el envío de petróleo al por mayor a las refinerías o el combustible a las estaciones de servicio, lo que ocasiona fluctuaciones en los precios a corto plazo.

Cómo combatir el aumento de los precios del combustible

Cuando los precios de la gasolina aumentan, es aconsejable dedicar algún tiempo a encontrar la estación más barata en su área local. Ir de compras puede pagar. Solo asegúrese de verificar los precios antes de cada llenado, ya que la estación que era la más barata de ayer podría no ser la opción más económica hoy.

El uso de puntos de recompensa de comestibles para bajar su precio en la bomba también puede ser un movimiento financiero inteligente, así como registrarse para obtener una tarjeta de crédito de recompensas de gas, lo que sugiere que no tiene un saldo y puede calificar.

Hacer menos viajes también es una excelente manera de usar la menor cantidad de combustible posible, así que considere agrupar sus mandados en un solo día y trazar un camino eficiente entre ubicaciones antes de salir a la carretera. Evite la velocidad y asegúrese de mantener su vehículo correctamente. Limite el manejo de su ciudad (o el tiempo que dedica al ralentí) a usar menos combustible cuando conduce.

En última instancia, es probable que los precios del gas continúen subiendo a principios del verano y posiblemente más allá. Gran parte de esto está fuera del control del consumidor, por lo que es esencial ser inteligente con respecto a sus gastos y compras antes de completar el llenado si necesita mantener su presupuesto en orden.

¿Te preocupas cuando suben los precios del gas? Comparte tus pensamientos en los comentarios a continuación.

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¿Necesito presentar una declaración de impuestos? El ingreso mínimo para presentar impuestos en 2019


A medida que se acerca la fecha límite de impuestos, quería compartir algo que puede sorprender a muchos: no todo Los estadounidenses que ganan ingresos están legalmente obligados a presentar una declaración de impuestos federales. De hecho, existen umbrales de nivel de ingresos brutos que, si no se superan, mayo como resultado, no se requiere que un declarante individual (o casado) presente una declaración de impuestos con el IRS.

Estos umbrales mínimos de presentación de impuestos sobre la renta varían según la edad y el estado de presentación de impuestos y se asemejan mucho a los nuevos montos de deducción estándar más altos. Si supera estos umbrales de ingresos, normalmente debe presentar una declaración de impuestos. Los umbrales para 2019 (para el año fiscal 2018) son los siguientes:

Ingreso Mínimo de Impuestos Únicos:

En 2019, cuando se presenta como "soltero", debe presentar una declaración de impuestos si los niveles de ingresos brutos son al menos:

  • Menores de 65 años: $ 12,000
  • 65 años o más: $ 13,600

Casado que declara conjuntamente el ingreso mínimo:

En 2019, cuando se declara como “casado que presenta una declaración conjunta”, debe presentar una declaración de impuestos si los niveles de ingresos brutos son al menos:

  • Si ambos cónyuges son menores de 65 años: $ 24,000
  • Si un cónyuge es menor de 65 años y uno tiene 65 años o más: $ 25,300
  • Si ambos cónyuges tienen 65 años o más: $ 26,600

Casado que presenta una declaración de impuestos por separado Ingreso mínimo:

En 2019, cuando se presenta como “casado que presenta una declaración por separado”, debe presentar una declaración de impuestos si los niveles de ingresos brutos son al menos:

Ingeniero de impuestos del jefe de familia Ingreso mínimo:

En 2019, cuando se presenta como "cabeza de familia", debe presentar una declaración de impuestos si los niveles de ingresos brutos son al menos:

  • Menores de 65 años: $ 18,000
  • 65 años o más: $ 19,600

Ingeniero de impuestos que califica (con) hijo (a) dependiente Ingreso mínimo:

En 2019, cuando se presenta como "viuda (es) elegible con un hijo dependiente", debe presentar una declaración de impuestos si los niveles de ingresos brutos son al menos:

  • Menores de 65 años: $ 24,000
  • 65 años o más: $ 25,300

Recaudador de impuestos por cuenta propia Ingreso mínimo:

En 2019, independientemente de la edad, si tiene ingresos de trabajo por cuenta propia, debe presentar una declaración de impuestos si el ingreso neto de trabajo por cuenta propia es de $ 400 o más, incluso si sus ingresos brutos están por debajo de los montos indicados anteriormente para su estado civil.

¿Necesito presentar una declaración de impuestos?

¿Necesito presentar una declaración de impuestos?Además de los que superan los niveles de ingresos anteriores, si le pagaron a través de un formulario 1099-MISC o si compró un seguro de salud en un intercambio estatal o federal, es posible que también deba presentar una declaración.

Los niveles de ingresos proporcionados anteriormente son pautas generales proporcionadas por el IRS, pero hay una serie de excepciones (es decir, si usted o su cónyuge son reclamados como dependientes, son ciegos, etc.). Si tiene dudas sobre si necesita presentar una declaración de impuestos o no, le recomendaría encarecidamente que utilice la herramienta interactiva de asistente de impuestos del IRS, titulada acertadamente "¿Necesito presentar una declaración de impuestos?".

Si tiene una situación fiscal complicada, también recomendaría revisar el capítulo 1 de la Publicación 54 del IRS, ya que cubre los ingresos del trabajo por cuenta propia, los ingresos devengados en el extranjero, el estado de ciudadanía y mucho más, con gran detalle.

La mejor pregunta es: "¿Debo presentar una declaración de impuestos?"

Solo porque tu puede evite presentar una declaración de impuestos, no significa que usted debería. Puede haber casos en los que se encuentre por debajo de los niveles de ingresos mínimos, y aún así sería ventajoso presentar una declaración de impuestos, incluso si no está obligado a hacerlo. En algunos casos, puede ser elegible para un crédito tributario reembolsable y podría dejar dinero en la mesa si no presenta la declaración. Aquí están algunos ejemplos:

  • Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo: El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés) es un crédito fiscal significativo para los contribuyentes de ingresos medios y bajos que recompensan los ingresos del trabajo, en particular para aquellos con hijos. Y es reembolsable.
  • Crédito tributario por hijos: Con los cambios en el Crédito Tributario por Hijos, se puede reembolsar hasta $ 1,400 del crédito por cada hijo calificado.
  • Crédito Tributario de Oportunidad Americana: hasta el 40% del Crédito de Oportunidad Estadounidense (uno de los pocos créditos y deducciones fiscales para educación) es reembolsable. La porción reembolsable tiene un límite de $ 1,000.
  • El Crédito Fiscal de Asistencia a la Prima: En algunas circunstancias, un contribuyente con un seguro de salud comprado a través del mercado de seguros de salud puede ser elegible para los subsidios que ayudan a compensar los costos de las primas. Cualquier subsidio no pagado por el IRS directamente a la compañía de seguros puede estar disponible para el declarante de impuestos en la forma de un crédito tributario reembolsable.

También vale la pena señalar que, aparte de su estado de declaración de impuestos federales, algunos estados requieren la presentación en alguna nivel de ingresos.

Cómo presentar sus impuestos

Si no está seguro de si necesita declarar sus impuestos o no, o si sería beneficioso hacerlo, le recomendaría que se presentara.

Afortunadamente, hay muchas opciones de software de impuestos baratos e incluso formas gratuitas de declarar sus impuestos que puede aprovechar. Mis favoritos son:

  1. Turbotax
  2. Bloque H&R
  3. TaxAct
  4. TaxSlayer

¿Quieres más consejos de presentación de impuestos? Echa un vistazo a mi guía sobre los conceptos básicos de cómo hacer tus impuestos.

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Cómo enseñar a tus hijos a presupuestar a cualquier edad


UNADave Ramsey dice: "un presupuesto es decirle a su dinero a dónde ir, en lugar de preguntarse a dónde fue".

Así es como la idea de Dave de "vivir como nadie más, para que luego pueda vivir como nadie" es posible, y esta es la idea con la que debemos equipar a nuestros hijos para que puedan ser buenos administradores financieros.

La Biblia nos llama a ser buenos administradores. Dios no nos confiará a nosotros ni a nuestros hijos la riqueza si Él sabe que vamos a desperdiciarla.

"Su señor le dijo: 'Bien, buen siervo y fiel. Has sido fiel un poco; Te pondré por mucho. Entra en la alegría de tu maestro "." Mateo 25:21 (ESV)

Enseñar a nuestros hijos a presupuestar, gradualmente, a medida que manejan cada vez más dinero, es el mejor ejemplo de ser "fieles con poco para que se nos pueda confiar mucho". Ahora veamos cómo podemos hacer exactamente eso. Aquí es cómo hacer un presupuesto a cada edad.

Cómo enseñar a tus hijos a presupuestar a cualquier edad

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Los fundamentos de la presupuestación

En la Guía de 5 minutos para el presupuesto de Peter, él repasa los cuatro pasos básicos de un presupuesto:

  1. Averigua a dónde va tu dinero
  2. Averigua en qué dinero está entrando
  3. Encuentra algunos gastos para recortar
  4. Construir un hábito presupuestario

Afortunadamente para nuestros hijos, podemos comenzar con el paso cuatro. Si comienzan a presupuestar a una edad temprana, desarrollarán el hábito de jóvenes. Con esta base, será sencillo para ellos comenzar a administrar más dinero a medida que envejecen.

El presupuesto no debe sentirse como un castigo. El presupuesto es tener control sobre su dinero. Enseñe a sus hijos a comprender cómo un presupuesto puede estirar sus dólares más allá de lo que podrían hacer sin uno. Comienza mostrándoles la lección más importante.

Paga a Dios primero; Pagate a ti mismo segundo

Un presupuesto cristiano comienza con el diezmo. La Ley del Antiguo Testamento requiere que el 10% de sus primeros frutos sean dados a Dios. Hubo muchos otros diezmos mencionados para las donaciones no monetarias, pero ahora estamos bajo el Espíritu, no la Ley, por lo que ya no estamos obligados a dar cantidades legalistas.

Dicho esto, el 10% es un gran punto de partida y un gran mínimo.

Como cristianos bajo el Espíritu de la Ley, aspiramos diariamente a ser como Jesús. Por supuesto, sabemos que nunca seremos completamente como él, pero hacemos todo lo posible. ¿Cuánto dio Jesús? Él dio todo por nosotros, así que esa es nuestra meta: todo.

Como no somos Jesús, no podemos dar el 100%, así que empezamos con el 10% y nos probamos para dar más a medida que crecemos en espíritu y conocimiento financiero.

Un presupuesto comienza con dar, pero el ahorro lo sigue de cerca. Más adelante, la inversión se pone en la mezcla, pero la inversión comienza con el concepto de ahorro. El mundo enseña el concepto de "pagate a ti mismo primero". Mientras que la intención es buena, los cristianos siguen un estándar ligeramente diferente:

“Paga a Dios primero; pagate a ti mismo segundo ".

Si sus hijos solo aprenden un concepto financiero, deje que sea éste. Incorpora la importancia de dar con la necesidad de ahorrar.

Ahora vamos a las lecciones específicas para cada edad.

Presupuesto: 3-5 años

Cuando los niños tienen menos de cinco años, pueden entender la idea del dinero. Ven que mamá y papá lo usan, y ocasionalmente lo reciben como un regalo, o para completar una tarea. No entienden completamente el valor del dinero, ya que a menudo prefieren tener cuatro cuartos que un billete de cinco dólares.

Los niños a esta edad pueden ver claramente que cuatro es mayor que uno, pero lleva tiempo antes de que comprendan cómo uno puede valer más que los cuatro.

Puede implementar los frascos de “dar, guardar, gastar” a esta edad, pero el énfasis estará en dos cosas:

  1. La importancia de dar.
  2. Gasto intencional del resto.

Es difícil para un niño de cinco años entender por qué ahorrarías dinero. La gratificación tardía es un valor importante, pero rara vez se capta a esta edad. Eso no significa que no pueda comenzar a implementar la idea, pero la lección principal aquí es que Dios le confía dinero, el 100% de los cuales es suyo, por lo que aún puede hacer mucho con el 90% restante (o el porcentaje que desee). decidir es apropiado guardar y dar).

En el siguiente grupo de edad, los niños podrán comprender la idea de ahorrar un poco mejor.

Pasos de acción:

  1. Arranca el dar, ahorrar, gastar frascos
  2. Enfatice el tarro de dar mayormente
  3. Tener conversaciones sobre sus compras.

Presupuesto: Edades 6-11

Ahora los niños comenzarán a comprender cómo funciona el dinero, pero aún son lo suficientemente jóvenes como para querer gastarlo cada vez que tengan unos pocos dólares. Esta es la edad en la que comenzarás a ver si tu hijo es un gastador o un ahorrador, pero sus hábitos ahora no serán siempre sus hábitos más tarde.

Comience a confiar más dinero a sus hijos a esta edad y más control sobre lo que hacen con el dinero que tienen. Finalmente, podrán entender el ahorro.

El bote de dar ya debería ser automático. Si inculcas la importancia de dar antes de que cumplan seis años, ya debería ser una segunda naturaleza. Es hora de enseñar la importancia del ahorro.

Cuando su hijo señala algo que quiere y no puede pagar, explique cómo pueden ahorrar su dinero durante un período de tiempo. Esto llevará a la compra del artículo con el tiempo, pero es posible que no tengan suficiente para comprarlo hoy. Es una lección importante para aprender a esta edad.

Pasos de acción:

  1. Comience a usar los tres frascos regularmente
  2. Sigue insistiendo en la importancia de dar.
  3. Haga que comiencen a ahorrar para compras más grandes.

Presupuesto: Edades 12-14

Ahora su preadolescente / temprana está lista para comenzar a aprender las habilidades que usarán como adulto. No es el momento adecuado para un presupuesto completo, pero es el momento de hacer lo básico.

A esta edad, tienen edad suficiente para entender el valor del dinero y cómo pueden ahorrar para grandes compras. Es hora de empezar a hablar de compras aún más grandes.

Si planea ayudar a su hijo a comprar su primer auto, este sería el momento de explicar cómo funcionará. ¿Vas a pagar la mitad? ¿Están completamente por su cuenta? A menos que esté pagando todo, debe explicar cómo funcionará el proceso para preparar a su hijo para comprar su primer auto.

Pasos de acción:

  1. Continuar alentando el gasto intencional
  2. Haga que usen los tres frascos hasta que se vuelva natural.
  3. Tener la conversación sobre su primer coche.

Presupuesto: Edades 15-18

¡Finalmente han llegado! Es hora de presupuestar 101. A esta edad, entienden el valor del dinero y están listos para comenzar a asignarlo a gastos específicos. Los estás preparando para que hagan su propio presupuesto una vez que se muden.

Esta es la edad en la que podrían comenzar a tener algunas de sus propias cuentas. Ya sea un teléfono celular, un seguro de automóvil, pagos de automóvil (ojalá no) o suscripciones, están listos para comenzar a dividirlo en categorías.

Ahora que están en su adolescencia, la "charla de la deuda" debe suceder. ¿Están planeando tener un pago de coche? ¿Tomarán préstamos estudiantiles? Incluso pueden estar considerando comprar una casa o un condominio en un futuro cercano.

Si sus hijos no se endeudan, no tendrán que salir de la deuda más adelante.

Si le enseña a su hijo a mantenerse alejado de las deudas y mantiene un presupuesto desde el principio, estará por delante de la gran mayoría. Pueden y deben comenzar a presupuestar ahora mismo.

Muéstrales tu presupuesto familiar. No mantenga a sus hijos en la oscuridad acerca de sus finanzas. Cuando crecía, nuestra familia siguió el modelo de "no es de tu incumbencia" cuando se trataba del presupuesto, y eso me llevó a una catástrofe financiera al principio de mi vida adulta. No tenía ni idea. ¿Cómo sabría algo sobre el presupuesto o las finanzas si mis padres nunca me informaran?

Según su presupuesto familiar, sus hijos pueden crear su propia plantilla para lo que gastarán cuando se muden. Este es el momento de recordarles los gastos "inesperados" que a menudo se olvidan, como los impuestos, el mantenimiento del automóvil y las emergencias. Ya sabes, las cosas que muchos adultos olvidan.

Es hora de presentar el concepto de fondo de emergencia y por qué es tan importante. Presénteles los pasos de bebé de Dave Ramsey mientras aún pueden evitar completamente el Paso 2 del bebé. De hecho, pueden comenzar en el paso # 3. ¡Habla de estar por delante del juego!

Por último, hable sobre la jubilación antes de que tengan la edad suficiente para conducir. Explique brevemente cómo ahorrar una pequeña cantidad mensual ahora los preparará para retirarse cuando llegue el momento. Muéstrales la tabla de Dave de los dos inversionistas y cómo el que comenzó más joven se adelantó más rápido, con menos dinero.

Puede explicar las diferencias entre una IRA, Roth IRA, 401 (k) y similares, pero sea sencillo. Es fácil perder a un adolescente cuando explica temas complejos como este, así que concéntrese en cómo pueden invertir de manera simple y fácil a una edad temprana, y vea grandes números más adelante en la vida.

Pasos de acción:

  1. Enseña a tus hijos a evitar las deudas.
  2. Comience con Baby Step # 3 para crear un fondo de emergencia
  3. Cree un presupuesto de muestra para cuando se muden por su cuenta
  4. Muéstrales cómo invertir a una edad temprana les facilitará la vida

Palabras finales: Teach Automation

El último punto, y el más importante, es enseñar automatización. Es la herramienta más poderosa del planeta y es simple. El poder de automatizar sus finanzas es fácil de ver en acción.

Si automatiza sus finanzas, muéstreles cómo funciona y qué tan fácil es. Pueden automatizar todo, desde donar e invertir hasta facturas y pagos. Déjelos entrar en los mejores recursos para automatizar su presupuesto como EveryDollar, YNAB y Tiller Money.

Si enseña estas ideas a sus hijos a medida que crecen, tendrán una transición natural hacia el mundo real. Se deben configurar para iniciar un fondo de emergencia, mantenerse fuera de deudas, ahorrar para grandes compras, invertir para la jubilación y mantener un presupuesto mensual.

Mientras sigan con eso, es infalible. Estás preparando a tu hijo para una vida de éxito financiero.

Autor bio: Kalen Bruce es el fundador de Freedom Sprout, donde simplifica los conceptos financieros para ayudarlo a criar niños inteligentes. Si enseñamos educación financiera a nuestros hijos ahora, no les mostraremos cómo salir de la deuda más adelante. Kalen también es un planificador de la guerra para la USAF y un padre de cinco hijos.

5 rasgos de superhéroe para aplicar a tus finanzas



El verano es el mejor momento para las películas de superhéroes en el teatro. Después de tomar en Mujer Maravilla y Spiderman: HomecomingNo puedo evitar pensar que las cualidades que muestran estos héroes y heroínas pueden aplicarse a la gestión de nuestras finanzas personales.

Si bien la mayoría de nosotros no tenemos los recursos financieros aparentemente ilimitados de algunos superhéroes (como Tony Stark, Ironman o Bruce Wayne, Batman), podemos modelar sus cualidades de superhéroes administrando el dinero que tenemos de maneras "heroicas".

1. Desarrollar poderes extraordinarios (o habilidades)

A diferencia de Superman, cuyas habilidades son innatas, los superhéroes como nuestros ejemplos millonarios, Ironman y Batman son personas comunes cuyas habilidades extraordinarias pueden atribuirse principalmente a la práctica y entrenamiento intenso. Incluso un superhéroe como Spiderman, que un día se despierta misteriosamente dotado de habilidades, todavía tiene que pasar por el proceso de aprender a usarlos.

Es lo mismo con el desarrollo de habilidades financieras poderosas.
A veces esa habilidad es aprender a controlarse a sí mismo y su propensión a gastar. Incluso Ironman Tony Stark tuvo el fracaso humano de la impulsividad, especialmente cuando se trataba de su gasto. No arreglarás todo de la noche a la mañana, y sin duda fracasarás en el camino, pero ganar poder sobre tus finanzas puede permitirte hacer las cosas heroicas que has estado esperando.

Independientemente de si tiene habilidades innatas para calcular números o elegir buenas acciones, la mayoría de las habilidades financieras requieren práctica y años de experiencia. Muchas veces, la mayor Los poderes financieros vienen solo a través de la educación. Al igual que muchos superhéroes estudian y aprenden a usar la tecnología, la química y las leyes de la física para luchar de manera más inteligente, no más difícil, la educación financiera puede ayudarlo a obtener los poderes de administración de dinero que son más efectivos para cada situación.

2. Una habilidad para enfrentar los miedos

Los superhéroes no son necesariamente intrépidos: enfrentan sus temores y los derrotan. Piensa en Bruce Wayne, quien miró su cara frente a los murciélagos, e hizo que sus enemigos también lo hicieran. Del mismo modo que tener fobias fuertes puede impedirle vivir la vida al máximo, tener miedo o estar preocupado por ciertos aspectos de sus finanzas (como un gasto o un problema de deuda) puede impedirle un estilo de vida sin dinero.

3. Un código moral

Una cosa que diferencia a la mayoría de los superhéroes de los villanos es su compromiso con un código moral. Ellos no matarán; ellos no harán trampa ellos no roban – obtienes la imagen En última instancia, esto es lo que les ayuda a tener éxito al final. De manera similar, estar comprometido con un conjunto de reglas personales que rodean sus finanzas puede ayudarlo a mantenerse al día frente a las tentaciones financieras.

Un código financiero por lo general incluye cosas que evita, como las deudas de tarjetas de crédito o los préstamos de su fondo de emergencia. También incluye cosas que se compromete a hacer, como reservar dinero para ahorrar o modelar buenos hábitos financieros para sus hijos.

Si realmente quiere responsabilizarse, considere articular su código y escribirlo en algún lugar donde lo vea y recuérdelo a diario.

4. Un sentido de responsabilidad impulsado por un fuerte motivo

Muchos superhéroes tienen eventos trágicos en su pasado, ya sean miembros de la familia perdidos por delitos sin sentido o errores personales que les cuestan caro. Casi todos ellos tienen un fuerte sentido de responsabilidad para dar cuenta de las cosas que han hecho, proteger a los demás del dolor que han experimentado o impartir venganza a los villanos que los han lastimado. Los superpoderes ciertamente ayudan, pero sin estas fuertes motivaciones, incluso las habilidades más asombrosas permanecen inactivas e inútiles.

Al cambiar a finanzas, puede tener las habilidades necesarias para enfrentar sus problemas de dinero, pero carece de la motivación para poner esas habilidades en acción. La clave, entonces, es identificar sus motivaciones más fuertes y usarlas como combustible. ¿Desea jubilarse sin ser indigente o dependiente de la familia, ver a sus hijos o nietos ir a la universidad sin deudas, o tal vez simplemente evitar ejemplos de mala gestión financiera como los que ve a su alrededor?

5. La voluntad de nunca rendirse.

Esta es la clave del éxito, porque ni siquiera los superhéroes pueden hacer nada si se dan por vencidos fácilmente. ¿Te imaginas si Bruce Wayne se vuelve perezoso y decide ignorar la señal del bate cuando suena? Me imagino que hay casos en los que se sentiría cansado cuando, por ejemplo, la señal del murciélago se ilumine después de un ejercicio particularmente intenso. Sin embargo, nunca lo ves rendirse, porque si lo hizo, las cosas terminarán mal.

Del mismo modo, hay ocasiones en que te sentirás desinflado acerca de sus finanzas. Tal vez sea después de hacer una mala inversión o de darse cuenta repentinamente de que le llevará mucho tiempo pagar la deuda que ha acumulado. Este es el momento de la verdad. Cualquiera puede recuperarse de cualquier cosa, y muchas personas pagan enormes cantidades de deuda. Sin embargo, los que triunfan no se rinden. ¿Qué elegirías hacer cuando los tiempos se pongan difíciles?

Las habilidades de superhéroes pueden no estar en su cartera, pero puede usar estos cinco rasgos para obtener las habilidades financieras que necesita, enfrentar el miedo, establecer su propio código y utilizar sus motivaciones más profundas para mejorar sus finanzas personales de maneras verdaderamente heroicas.

USA Today informa que los millennials están teniendo problemas para comprar autos y casas debido a los préstamos estudiantiles onerosos, que no son la mitad


De acuerdo con una historia publicada recientemente en USA Today, pocos millennials estadounidenses pueden comprar automóviles y casas porque están cargados con altos niveles de deuda estudiantil.

Este problema está bien documentado. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó que la disminución de la propiedad de la vivienda se debe en parte a la deuda de los estudiantes, y el American Enterprise Institute publicó un documento en diciembre que muestra que los préstamos estudiantiles explican en parte la disminución de las tasas de natalidad en los Estados Unidos.

La historia de USA Today comenzó destacando a Amanda Hill, una graduada universitaria de 27 años que acumuló $ 90,000 en deuda de préstamos estudiantiles para obtener una licenciatura de la Universidad de Hampton en Virginia. La Sra. Hill dijo que está renuente a asumir más deudas porque le debe mucho a sus préstamos estudiantiles. En lugar de comprar un auto nuevo, la primera compra importante para la mayoría de los graduados universitarios, la Sra. Hill compró un Saturn usado por $ 500.

Como informó la periodista de USA Today, Susan Tompor, muchos de los millennials se ven limitados por sus préstamos estudiantiles de comprar artículos de consumo caros. "Claro y simple", escribió Tompor, "muchos consumidores jóvenes simplemente no están listos para consumir".

Pero la difícil situación de los millennials es mucho peor de lo que USA Today lo describió. No solo muchos estadounidenses jóvenes no pueden comprar bienes de consumo, automóviles y casas debido a sus préstamos estudiantiles, millones de personas nunca pagarán sus deudas.

Veamos más de cerca la situación de Amanda Hill. Se inscribió en un plan de pago basado en los ingresos que fijó los pagos mensuales de su préstamo en solo $ 200 por mes. USA Today no informó si Hill está en un plan de pago de 20 años o de 25 años, pero en realidad no importa. Si el interés se acumula al 5 por ciento (la tasa actual de los préstamos estudiantiles federales), Hill tendrá que pagar $ 4,500 al año solo para cubrir los intereses devengados.

Pero Hill solo paga $ 200 al mes o $ 2,400 al año. Por lo tanto, con cada mes que pasa, la deuda de Hill está creciendo. En aproximadamente tres años, Hill deberá $ 100,000, incluso si hace todos los pagos a tiempo.

USA Today no reveló la especialización universitaria de Hill, su salario actual ni su título laboral; pero claramente, ella debe estar trabajando en un trabajo mal pagado para hacer pagos de solo $ 200 al mes por una deuda de $ 90,000.

Por supuesto, Hill podría encontrar un mejor trabajo que le permita realizar pagos mensuales más grandes. Pero eso tendrá que suceder pronto si Hill va a estar en condiciones de realizar pagos lo suficientemente grandes como para cubrir los intereses acumulados y pagar parte del principio de su deuda.

Hay muchas posibilidades de que Amanda Hill realice pagos mensuales regulares durante 20 o 25 años en virtud de un plan de pago basado en los ingresos y deba mucho más de lo que hace ahora cuando finalizan sus obligaciones de pago. Su deuda restante será perdonada, pero recibirá una enorme factura de impuestos porque el IRS considera la deuda perdonada como un ingreso sujeto a impuestos.

En resumen, los problemas de Amanda Hill son mucho más serios que la incapacidad de comprar un auto nuevo. Ella muy bien puede estar mirando una vida de endeudamiento. Ese es un alto precio para pagar una licenciatura de la Universidad de Hampton.










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¿Vanguard ETF ahora es permanentemente más barato que las acciones de Admiral?


VglogoDespués de publicar sobre las caídas más recientes del índice de gastos de Vanguard en ETF seleccionados, me había salteado la parte que decía esto:

El tamaño y la escala cada vez mayores de nuestros fondos han contribuido a impulsar las eficiencias operativas que reducen nuestros costos para atender a los clientes, en particular a los accionistas de ETF. Como resultado, la clase de acciones ETF de estos diez fondos ahora es más baja que sus contrapartes de la clase de acciones Admiral ™.

Por ejemplo:

  • Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Acciones (VTIAX) al 0.11%
  • Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) al 0.09%
  • Vanguard Emerging Markets Stock Index Fondo Admiral Acciones (VEMAX) al 0.14%
  • Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) al 0.12%

Pensé que era solo una cuestión de que las fechas de presentación de informes fueran escalonadas y que la relación de gastos de Admiral Shares pronto se actualizaría para que fuera idéntica. Esto fue sólo temporal … ¿verdad? No.

Allan Roth informa en este artículo de ETF.com con una entrevista con un portavoz de Vanguard que confirma que los índices de gastos de ETF y Admiral Shares ya no se compararán automáticamente:

"Lo que está impulsando en gran medida estos cambios es la adopción cada vez mayor de ETF por parte de los inversores de Vanguard como su vehículo de índice de elección, lo que nos ha permitido trasladar el ahorro de costos de escala", dijo Woerth. "Para poner algunas cifras a su alrededor, aunque los ETF representan solo alrededor del 20% de nuestros activos, han acumulado más del 35% del flujo de caja neto de Vanguard en los últimos tres años".

Otra razón es que la estructura de los fondos mutuos requiere más papeleo administrativo que los ETF y, por lo tanto, su ejecución conlleva un costo inherente. Dado lo fácil que es comprar ETFs de cualquier cuenta de corretaje, no veo cómo la brecha no seguirá ampliándose.

¿Debo convertir mis Acciones de Admiral a ETF? Vanguard le permite convertir la mayoría de los fondos mutuos de Vanguard en Vanguard a su versión de ETF (si existe) sin impuestos. Allan Roth continúa discutiendo esta pregunta también. Primero debe establecer el seguimiento de su lote de impuestos en "SpecID" si desea que la base del costo se transfiera a cada parte específica (de lo contrario, utilizarían la base del costo promedio en todos ellos).

Siempre me ha gustado la sensación de "comida lenta" de la inversión de fondos mutuos. Su comercio no se ejecuta hasta el final del día. El precio se establece exactamente al valor del activo neto (NAV). No hay comerciantes de alta frecuencia involucrados.

No lo haré de inmediato, pero probablemente convertiré mis Acciones de Admiral en ETF. Vanguard básicamente me dice que los fondos mutuos son tecnología antigua y que no gastarán más recursos en futuras actualizaciones. En los últimos años, ya han terminado de convertir todas sus cuentas antiguas de fondos mutuos en cuentas de corretaje. Supongo que cada punto base cuenta en estos días.

Vanguardia debe tener cuidado sin embargo. Si todas mis participaciones son ETF, me será muy fácil trasladar mis activos a cualquier otra correduría que ofrezca mejores características tecnológicas y / o servicio al cliente. Siempre fue fácil establecer un programa de compras automáticas con fondos mutuos en Vanguard, por ejemplo, podría configurarlo para invertir exactamente $ 500 cada mes. Vanguard no te permite hacer eso con ETF, pero otros lugares sí. He sido partidario durante mucho tiempo de abrir cuentas directamente en Vanguard, pero he estado vigilando M1 Finance, que ofrece acciones fraccionarias, operaciones gratuitas de ETF y asignación personalizada de activos de bricolaje con cero comisiones de gestión. Parece que los probaré pronto.


“El contenido editorial aquí no es proporcionado por ninguna de las compañías mencionadas, y no ha sido revisado, aprobado o respaldado por ninguna de estas entidades. Las opiniones expresadas aquí son solo del autor ”.

¿Vanguard ETF ahora es permanentemente más barato que las acciones de Admiral? de mi blog de dinero.


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Ofertas de Fred Meyer para el 20 y 26 de marzo


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Sandía o melón sin semillas personales a la venta $ 2.50

Plátanos orgánicos a la venta $ .69 / lb

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Burritos de Amy a la venta $ 2

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Jugo de arándano Ocean Spray (64 oz) o bebida energética Red Bull (12 onzas) o Craisins Ocean Spray (5-6 oz) a la venta $ 1.79 wyb 5 artículos participantes
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Salsa Barbacoa Kraft a la venta $ .49 wyb 5 artículos participantes

SOLO 4 días – Jueves 21 de marzo – Dom 24 de marzo

Coca Cola (20 pk, latas de 12 oz) A la venta $ 4.77 con cupón digital.

Pizza Freschetta (20.28-30.8 oz) o Pollo Congelado Kroger (22-29 oz) A la venta $ 2.99 con cupón digital.

Sabra hummus (10 onzas) o las patatas fritas de Stacy (7.33 oz) a la venta $ 1.49 con cupón digital

Salchicha ahumada de Johnsonville o Salchicha de desayuno completamente cocinada a la venta $ 1.99 con cupón digital

Pistachos Simple Truth a la venta por $ 2.99 con cupón digital

Barras Nature Valley o Fiber One (5-12 ct) a la venta $ 1.99 wyb 5 artículos participantes
Use el cupón de $ 1/2 o el cupón de $ .50 / 2 del inserto 2/10 SS
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Paga $ 1.99, obtén $ .50 de Ibotta
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Kool-Aid, Country Time o Tang a la venta $ 1.99 wyb 5 artículos participantes

Café verde de la montaña (Bolsa de 10-12 oz) o K-Copas (10-12 ct) a la venta $ 4.99 wyb 5 artículos participantes

Pepperidge Farm Goldfish (8-11.5 oz) o plantadores de cacahuetes (16 onzas) a la venta $ 2.49 wyb 5 artículos participantes

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Pasta de dientes cresta (3.5-6.2 oz) o cepillo de dientes Oral-B (1 ct) o enjuague bucal Scope (500 ml) en venta $ 1.99 wyb 5 artículos participantes

Para obtener más información sobre cómo ahorrar dinero en Fred Meyer y las tres herramientas simples que necesita, vea el video a continuación:

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Pasta de calabaza con tocino y salvia


Prueba los sabores del otoño con este plato de pasta cremosa con calabaza, salvia y tocino. ¡Sírvelo con un poco de pan crujiente y una ensalada para una comida completa!


Prueba los sabores del otoño con este plato de pasta cremosa con calabaza, salvia y tocino. Sírvelo con un poco de pan crujiente y una ensalada para una comida completa.


A principios de esta semana, hablamos sobre cómo asar la calabaza. ¡Es tan abundante y barato en el otoño que estarías loco si no te tomes este tiempo para asar un montón y congelarlo para más tarde!

¡Una forma deliciosa de usar esa calabaza es con esta cremosa pasta de calabaza con tocino y salvia! Si está usando squash sobrante, esta receta se junta en menos de 30 minutos. Si no, puede pelar y triturar una calabaza, mezclar con aceite de oliva, espolvorear con un poco de sal y pimienta y asar por unos 15-20 minutos o hasta que estén blandos.

Mis hijos no son grandes fanáticos del butternut squash (son muy quisquillosos), así que mantuve los trozos de squash un poco grandes para que sea más fácil para ellos escogerlos (yo los hice comer ALGUNOS, están trabajando en ello). Como solo tiene 12 onzas de pasta y una salsa simple, esta sirvió cuatro en mi casa, con una ensalada y pan de ajo.

En cuanto a qué pasta utilizar, utilicé el Collezione Casarecce de Barilla, y me encanta porque es más espesa y tiene más de un bocado. Realmente, puedes usar cualquier “pasta fuerte” (penne, rotini, ziti, etc.) que te guste. Si prefieres el arroz, puedes hacer esta receta exactamente como está escrita, pero agrega 3 tazas de arroz cocido en lugar de la pasta. Revuelva para combinar y agregue queso, caldo y / o mitad y mitad adicionales para hacerlo más cremoso.

Solo unas tiras de tocino le dan a este un delicioso sabor ahumado y sabroso, que es un complemento perfecto para la dulzura de la calabaza. Asegúrate de estar usando un buen tocino para esta receta; prefiero usar tocino espeso de corte central porque generalmente tiene más carne y menos grasa.

Para cortar los aleros de la salvia, apílelos uno encima del otro y córtelos a lo largo en tiras largas y delgadas.

Si estoy siendo completamente honesto, me quedé sin ajo fresco, que es la única razón por la que no está en la foto. Si amas el ajo como yo, sigue adelante y corta un par de dientes y agrégalos a las cebollas un minuto antes de agregar el caldo de pollo. O simplemente espolvorea un poco de ajo en polvo, que es lo que deberías haber hecho 😉

Desplácese hacia abajo para la receta!


Cremoso Butternut Squash Pasta con Bacon y Sage collage


Pasta de calabaza con tocino y salvia

Prueba los sabores del otoño con este plato de pasta cremosa con calabaza, salvia y tocino. ¡Sírvelo con un poco de pan crujiente y una ensalada para una comida completa!

Los ingredientes

  • 1.5 tazas de calabaza asada, en cubos
  • 12 onzas de pasta
  • 4 rebanadas de tocino grueso, de buena calidad
  • 3 cucharadas de aceite de oliva
  • 1 taza de cebolla, cortada en cubitos
  • 1/2 taza mitad y mitad
  • 1 taza de caldo de pollo
  • Taza de queso parmesano recién rallado
  • 8 hojas de salvia, cortadas en tiras finas
  • 4 cebolletas, en rodajas finas
  • 1 cucharadita de tomillo seco
  • ¼ cucharadita de sal
  • ½ cucharadita de pimienta

Instrucciones

  1. Cocine la pasta de acuerdo con las instrucciones del paquete, escurra y reserve.
  2. En una sartén grande, cocine el tocino hasta que esté crujiente.
  3. Escurrir la grasa de tocino y devolver el tocino a la sartén.
  4. Agregue el aceite de oliva y la cebolla a la sartén y cocine a fuego medio-alto durante 4-5 minutos o hasta que las cebollas estén suaves.
  5. Agregue el caldo de pollo, la sal, la pimienta, el tomillo y la salvia y ponga a fuego lento.
  6. Baje el fuego a bajo y agregue la mitad y la mitad, las cebolletas y ¼ de taza de queso parmesano. Revuelva nuevamente para combinar.
  7. Prueba la salsa y agrega sal y pimienta a tu gusto.
  8. Agregue la pasta cocida a la salsa y mezcle suavemente para combinar para que no rompa la calabaza demasiado. Mientras tira la pasta, agregue el queso parmesano restante poco a poco hasta que esté todo incorporado.
  9. Pruebe una última vez para sazonar y ajústese a su gusto.
  10. Servir inmediatamente con queso parmesano extra, si lo desea

3.3.3074

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Los mejores bancos en los EE.UU. para 2019


Mejor Big Bank en los Estados Unidos.

Cuando abrí mi primera cuenta bancaria, usé el mismo calificador que usa la mayoría de las personas: abrí una cuenta en la ubicación más conveniente para mí.

Resultó que ese banco era un banco de Wells Fargo que tenía una sucursal dentro de nuestra tienda de comestibles local, que estaba a solo unas pocas cuadras de mi casa. Esto fue conveniente porque podía llegar allí en unos minutos.

Pero la cuenta también tenía muchos honorarios de "gotcha" y no pagaba mucho interés.

Mantuve esa cuenta bancaria abierta hasta que me mudé y ya no era conveniente usar la cuenta. En ese momento, abrí otro banco local, nuevamente, usando la ubicación como el factor principal.

Afortunadamente, la competencia ha mejorado en la última década y es mucho más fácil realizar transacciones bancarias en línea, evitando la mayoría de las tarifas "gotcha" y ganando mucho más interés mientras tanto.

Esta descripción general mostrará una lista de los principales bancos en los EE. UU. Por varios factores, como la mejor sucursal física, el mejor banco en línea, etc. Enumeramos los factores de calificación que utilizamos a continuación de nuestras calificaciones.

Tenga en cuenta que hay más de 5,500 bancos diferentes en los EE. UU. Y un número similar de cooperativas de crédito. Por lo tanto, esto se centrará en los bancos más grandes y prominentes que ofrecen la base de clientes más amplia.

Finalmente, el mejor banco variará por persona. El que funciona para usted y su estilo de vida, y que no cobra tarifas exorbitantes, puede ser mejor que los que se enumeran aquí.

Además, solo enumeramos los bancos en este artículo, no las cooperativas de crédito.

¿Cuántas cuentas bancarias debes tener? Esta es una preferencia individual, pero recomiendo que la mayoría de las personas tengan al menos dos cuentas bancarias. Utilizo una cuenta bancaria para mis gastos diarios y la administración del dinero, y utilizo otra cuenta bancaria estrictamente para ahorros en efectivo. Idealmente, su segunda cuenta bancaria debería ser una cuenta de ahorros en línea que ofrezca tasas de interés más altas que las que encontrará en la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero. Este es un gran lugar para mantener su fondo de emergencia o sus ahorros a largo plazo, como ahorrar para comprar una casa, un automóvil u otras compras importantes. Este artículo analiza con mayor profundidad cuántas cuentas bancarias se necesitan.

Los mejores bancos en América – Clasificados por tipo

Como se mencionó anteriormente, hay más de 5,500 bancos diferentes en los Estados Unidos, y muchos bancos se especializan en ciertos tipos de productos o servicios.

En general, sus pequeños bancos locales harán el trabajo.

Pero pueden carecer de ciertos productos o servicios que solo se encuentran con los bancos más grandes. Algunos de los bancos más grandes pueden cubrir prácticamente cualquier necesidad financiera, desde banca, seguros, inversiones y administración de patrimonio, y más.

Estas son algunas de las categorías que cubrimos en esta calificación:

  • Mejor banco grande
  • Mejor banco online
  • La mejor cuenta de cheques gratis
  • El mejor banco para viajes internacionales
  • El mejor banco para miembros militares y sus familias

Mejor Big Bank – Chase Bank

Sé que el mejor "Big Bank" es un término relativo. En este caso, nos referimos a un banco que tiene una gran presencia con ubicaciones de ladrillo y mortero, una amplia presencia nacional o regional, y ofrece una variedad de servicios financieros.

Elegimos a Chase Bank como nuestro banco mejor calificado en los Estados Unidos. J.P. Morgan Chase también es el banco más grande en los Estados Unidos por activos.

Además de tener más de 5,000 ubicaciones de ladrillo y mortero, también ofrecen un conjunto completo de servicios bancarios que incluyen cheques, ahorros, CD, hipotecas, préstamos, inversiones, tarjetas de crédito, banca comercial y mucho más.

Chase Bank incluso tiene programas específicos para satisfacer las necesidades de ciertos clientes, como College Checking, una cuenta militar y Chase Private Client, que brinda servicios bancarios a clientes de alto patrimonio.

Chase Bank también está expandiendo y abriendo nuevas sucursales en ciudades donde actualmente no tienen presencia. Esto viene en un momento en que la mayoría de los bancos grandes se están contrayendo y cerrando sucursales.

En general, Chase Bank ofrece servicios bancarios completos que pueden satisfacer cualquier necesidad bancaria.

Desventajas: Chase Bank hace un gran trabajo para muchas personas, pero no son del todo perfectas. Hay dos desventajas principales a Chase Bank:

  • Aún no tienen cobertura de sucursales en todo el EE. UU., Por lo que es posible que algunas personas no tengan acceso a la ubicación física de la sucursal.
  • Sus tasas de interés no son muy competitivas en comparación con algunos de los mejores bancos en línea, que tienden a ofrecer una menor cantidad de servicios, pero tasas de interés mucho más altas.

Recomiendo altamente el Chase Bank. Pero también recomiendo asociar su cuenta de Chase Bank con una cuenta de ahorros en línea para maximizar su interés en sus ahorros.

Chase Bank también es conocido por ofrecer generosos bonos de registro para nuevos clientes. Aquí hay otra lista de bancos que ofrecen bonos de registro.

Chase Bank Pros y Contras

Ventajas de Chase Bank

  • Gran cantidad de ramas físicas.
  • Amplia gama de productos y servicios financieros.
  • Tarjetas de crédito excelentes recompensas
  • Amplia red de cajeros automáticos
  • Excelente servicio al cliente, sitio web y aplicaciones para teléfonos inteligentes.
  • Bono de registro actual para nuevos clientes (cuando cumpla con los criterios).

Desventajas del Banco Chase

  • No tiene ramas físicas en todas las regiones.
  • Las cuentas de ahorro no pagan tasas de interés altas (se recomienda combinar esto con una cuenta de ahorros en línea para obtener mejores tasas de interés)

Puede obtener más información o abrir una cuenta en el sitio web de Chase Bank >>

Mejor Big Bank (finalista) – Bank of America

Bank of America es otra gran opción para aquellos que buscan un banco con una red sólida de sucursales físicas y una amplia gama de servicios financieros.

Bank of America ofrece cuentas corrientes, de ahorro, CD, hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito y cuentas comerciales. Bank of America también ofrece servicios de gestión de patrimonio a través de Merrill Lynch.

Puede parecer una coincidencia que Bank of America sea el segundo banco más grande en los Estados Unidos por activos, después del Chase Bank, y estos dos bancos están clasificados como los números uno y dos en nuestra lista.

Pero el hecho es que estos bancos son grandes por una razón: ofrecen una amplia gama de servicios bancarios a costos razonables y no cobran tarifas extravagantes. Ambos bancos tienen una gran cantidad de sucursales físicas y ofrecen otros beneficios.

Bank of America Pros y Contras

Ventajas de Bank of America

  • Más de 5,000 sucursales
  • Amplia gama de productos y servicios, incluidos los servicios de gestión de patrimonio de Merrill Lynch.
  • Amplia red de cajeros automáticos

Desventajas de Bank America

  • No tiene ramas físicas en todas las regiones.
  • Las cuentas de ahorro no pagan tasas de interés altas (se recomienda combinar esto con una cuenta de ahorros en línea para obtener mejores tasas de interés)

Puede aprender más o en nuestra reseña de Bank of America >>

Los mejores bancos grandes – Menciones de honor

Los siguientes grandes bancos también ofrecen una amplia gama de productos y servicios que pueden satisfacer sus necesidades bancarias (enumerados en orden alfabético):

El mejor banco en línea – Ally Bank

Ally Bank es un banco solo en línea que ofrece algunas de las tasas de interés más altas (compare las tasas de interés aquí). Ally Bank era anteriormente el brazo bancario de GMAC Financial, pero se escindieron durante la Gran Recesión y se les cambió el nombre de Ally Bank.

Con eso vino la innovación, incluyendo tasas de interés más altas para sus cuentas de cheques, ahorros y CD. Sí, has leído bien, Ally Bank ofrece excelentes tasas de interés en sus cuentas corrientes (de hecho, la tasa de interés de su cuenta corriente es significativamente más alta que la de la mayoría de las cuentas de ahorro).

Ally Invest tiene un número más limitado de servicios en comparación con algunos de los bancos de ladrillo y mortero más grandes y más tradicionales. Pero están continuamente añadiendo a sus servicios.

Por ejemplo, hace unos años, Ally Bank también se fusionó con la correduría de descuento TradeKing, que fue rebautizada como Ally Invest. Esto trae a uno de los mejores corredores de descuento a la misma plataforma que uno de los mejores bancos en línea.

Tener estas dos cuentas bajo un mismo techo le permite manejar más de sus necesidades bancarias e inversiones en un solo lugar.

Ally Bank también ofrece hipotecas y un número limitado de préstamos.

Ally Bank Pros y Contras

Ventajas de Ally Bank

  • Algunas de las tasas de interés más altas en los EE. UU.
  • Cuenta corriente de pago de intereses que supera la tasa de interés ofrecida por muchos bancos de ladrillo y mortero
  • Hipotecas y tarjetas de credito.
  • Invertir a través de Ally Invest, uno de los mejores corredores de descuento.

Desventajas de Ally Bank

  • No hay ubicaciones físicas
  • Menos productos y servicios bancarios en comparación con muchos bancos grandes con sucursales físicas

Puedes aprender más en nuestra reseña de Ally Bank >>

Mejor banco en línea (finalista) – Banco CIT

CIT Bank ofrece algunas de las tasas de interés más altas de los EE. UU., Mientras que la cuenta de creadores de ahorros de CIT Bank se ubica entre las tasas de interés más altas tanto para las cuentas de ahorro como para los Certificados de depósito (CD). CIT Bank es otra cuenta bancaria solo en línea.

CIT Bank ofrece cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, excelentes tarifas de CD y algunos servicios para pequeñas empresas. El banco CIT también ofrece hipotecas. Sin embargo, no ofrecen una cuenta de cheques u otros servicios que se encuentran en muchos bancos de servicio completo.

Dicho esto, CIT Bank es una excelente opción si solo está buscando un banco que pague las mejores tasas de interés de su clase, sea fácil de usar y no cobre tarifas exorbitantes.

CIT definitivamente cumple con esos criterios y es un gran lugar para esconder su fondo de emergencia o ahorros en efectivo.

CIT Bank Pros y Contras

Ventajas del banco CIT

  • Algunas de las tasas de interés más altas en los EE. UU.
  • Las hipotecas
  • Fácil de usar aplicaciones web y teléfono inteligente.

Desventajas del banco CIT

  • No hay ubicaciones físicas
  • No cuenta corriente
  • Menos productos y servicios bancarios en comparación con muchos bancos grandes con sucursales físicas

Puede obtener más información o abrir una cuenta en el sitio web de CIT Bank >>

Grandes bancos en línea – Menciones de honor

Los siguientes bancos en línea también ofrecen excelentes servicios bancarios, principalmente con un enfoque en las altas tasas de interés (enumeradas en orden alfabético):

La mejor cuenta de cheques gratis – Chase Bank

Nos quedaremos con el Chase Bank aquí ya que los tenemos clasificados como el banco más grande número uno en los Estados Unidos.

Chase tiene varias opciones de cheques gratuitas, y también ofrecen todos los beneficios mencionados anteriormente, que incluyen una gran cantidad de sucursales físicas, una amplia gama de productos y servicios financieros, una excelente verificación de negocios y muchos otros beneficios.

Chase Bank también ofrece actualmente un bono de registro para nuevos clientes, que es un beneficio excelente que puede generar unos pocos cientos de dólares.

¿Existen otras excelentes opciones de cuentas de cheques gratuitas?

Absolutamente.

En general, recomiendo elegir el banco que le ofrece los beneficios más globales para su situación específica. Por lo tanto, elija en función de sus necesidades.

Otras excelentes opciones incluyen los bancos que figuran en esta página, incluidos Bank of America, Ally Bank, USAA y otros.

Puede obtener más información o abrir una cuenta en el sitio web de Chase Bank >>

Para obtener una lista completa, visite nuestra Página de la mejor cuenta de cheques en línea gratuita.

El mejor banco para miembros militares – USAA

La United Services Automobile Association, o USAA, fue iniciada por un grupo de oficiales del Ejército hace casi 100 años.

Debido al peligro de su profesión, tuvieron dificultades para obtener un seguro de automóvil (recuerde, esto ocurrió en un momento en que los automóviles aún eran una tecnología muy nueva). Entonces, decidieron juntarse para asegurarse.

A partir de ahí, USAA se convirtió en una compañía de servicios financieros masivos, que ofrece servicios de banca e inversión, diversos tipos de seguros y una variedad de otros servicios para miembros.

De hecho, si no fuera por un factor, fácilmente podríamos calificar a USAA como nuestro principal banco en los EE. UU. Sin embargo, ese factor es importante: la membresía de USAA se limita a los miembros militares actuales y anteriores y sus hijos adultos.

Dicho esto, si califica para la membresía, le recomiendo encarecidamente que revise USAA como una opción bancaria. USAA ofrece cuentas corrientes y de ahorro, CD, reembolsos de cajeros automáticos, hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito, puntajes de crédito gratuitos, inversiones y una amplia gama de productos de seguros, incluidos automóviles, viviendas, seguros de vida y más.

USAA es una de las pocas empresas que puede utilizar para casi todas sus necesidades financieras.

USAA Pros y Contras

Ventajas de USAA:

  • USAA ofrece casi todo bajo un mismo techo.
  • Excelentes cuentas corrientes y de ahorro.
  • Amplia gama de pólizas de seguro.
  • Reembolso de tasas de cajero automático
  • Excelente sitio web en línea y aplicaciones para teléfonos inteligentes
  • Excelente servicio al cliente
  • Tarjetas de crédito competitivas y tasas hipotecarias.

Desventajas de USAA:

  • Requisitos de membresía: deben ser militares actuales o anteriores, o ser el hijo adulto de un miembro de USAA.
  • Las tasas de interés podrían ser más altas. (Recomiendo emparejar USAA con otra cuenta de ahorros en línea como Ally Bank o CIT Bank).
  • Pocas ramas fisicas

Puede obtener más información o abrir una cuenta en el sitio web de USAA >>

El mejor banco para viajes internacionales – HSBC Bank

Los viajeros internacionales frecuentes pueden tener diferentes necesidades bancarias que aquellos que viven y trabajan principalmente en los EE. UU.

Si vive, trabaja o viaja con frecuencia al extranjero, querrá considerar un banco que pueda satisfacer sus necesidades tanto en los EE. UU. Como en el extranjero.

El mejor banco para muchos viajeros internacionales es HSBC Bank, que tiene miles de sucursales en los Estados Unidos y en el extranjero. HSBC tiene una fuerte presencia en las costas este y oeste de los Estados Unidos, así como una fuerte presencia en Asia y Europa.

Una de las mejores características permite a los clientes transferir fondos de una cuenta y moneda a otra cuenta de HSBC en una moneda diferente. Esto hace que sea rápido y fácil acceder al efectivo en su moneda local sin mucha molestia.

Cuando agrega la sólida red de sucursales físicas y cajeros automáticos, el conjunto completo de productos y servicios financieros, incluidos cheques, ahorros, CD, tarjetas de crédito y préstamos, hipotecas, productos de inversión y servicios de administración de patrimonio, puede ver por qué HSBC puede cumplir Las necesidades de muchos clientes.

Pros y contras del banco HSBC:

Ventajas de HSBC Bank:

  • Amplia gama de productos y servicios, incluidos servicios bancarios completos, servicios de inversión y más
  • La cuenta de ahorros en línea de HSBC ofrece excelentes tasas de interés
  • Amplia red de sucursales físicas, principalmente en cada costa.
  • Miles de localidades internacionales.
  • Servicios de inversión
  • Amplia red de cajeros automáticos

Desventajas del banco HSBC:

  • HSBC no ofrece sucursales físicas en todas las regiones de los EE. UU.

Puede obtener más información en nuestra Revisión del Banco HSBC >>

Metodología – ¿Cómo elegimos los mejores bancos?

Hay una cantidad de objetividad y subjetividad que entra en los rankings. Con más de 5,500 bancos y un número similar de cooperativas de crédito, se deben establecer ciertos criterios.

En general, consideramos los siguientes factores:

  • El alcance de los bancos, incluido el número de sucursales físicas, así como las regiones que atienden
  • Servicios bancarios ofrecidos.
  • Otros servicios financieros ofrecidos
  • Tarifas (tarifas bancarias, tarifas de servicio mensuales, tarifas de cajero automático, etc.)
  • Redes de cajeros automáticos
  • Mínimos de cuenta (si corresponde)
  • Sitio web y aplicaciones
  • Factores adicionales

Como se mencionó anteriormente, no hay un banco único para cada persona. Pero hay muchos bancos que se acercan.

Tómese un tiempo para considerar sus necesidades bancarias antes de abrir su próxima cuenta bancaria.

Planificar por adelantado le ayudará a evitar costosos honorarios y, con suerte, a obtener una mejor solución bancaria a largo plazo.

¡Lo último que quieres hacer es cambiar de banco cada pocos años!