Cómo los bancos están contraatacando a Quicken Loans y otros prestamistas digitales en el mercado hipotecario estadounidense de $ 9 billones


Ecosistema hipotecario

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A pesar del espacio hipotecario que representa el mercado de préstamos más grande de EE. UU., Con una deuda de $ 9,2 billones, ha sido el más lento para digitalizar, y los titulares han tenido pocos incentivos para eliminar la fricción en el proceso de solicitud del cliente.

La experiencia del cliente se ha visto obstaculizada por un proceso lento que requiere pasar horas completando una solicitud y reuniendo documentos, la falta de transparencia sobre el estado del proceso y la incertidumbre sobre qué documentación pendiente podría solicitarse más adelante. Y sin desafíos viables para el status quo, los prestamistas titulares tenían pocas razones para revisar este proceso.

Pero Quicken Loans volvió la cabeza a la industria hipotecaria con la introducción de Rocket Mortgage, una solicitud de hipoteca en línea que tarda menos de 10 minutos en completarse, en noviembre de 2015. Su producto simplificó el proceso de la hipoteca al ofrecer un formulario de solicitud en línea limpio y rápido, permitiendo la verificación de información en línea y proporcionando la aprobación previa condicional en minutos. Y en el cuarto trimestre de 2017, Quicken se convirtió en el mayor emisor de hipotecas residenciales de EE. UU. Por volumen, superando a Wells Fargo por primera vez.

Rocket Mortgage ayudó a validar el sector de las hipotecas digitales y a destacar a otros prestamistas hipotecarios en línea alternativos. Hemos visto a jugadores como Lenda (ahora Reali Loans) pasar a comprar hipotecas en el momento en que se presentó Rocket Mortgage y better.com lanzó su oferta de hipotecas en línea a principios de 2016, por ejemplo.

viaje de hipoteca digital

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Y si bien los grandes bancos han visto disminuir su participación en el mercado desde la crisis financiera de 2008, ahora pueden desbloquear el potencial de la tecnología hipotecaria avanzada para actuar contra la amenaza de los no bancos y los prestamistas alternativos y recuperar parte de esa cuota de mercado perdida.

Y algunas grandes instituciones financieras, como Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America (BofA), SunTrust y TD Bank, ya han presentado sus propias plataformas digitales de préstamos hipotecarios que les ayudan a mejorar la experiencia del cliente, reducir los costos, al reducir los gastos laborales o reducir la posibilidad de fraude, por ejemplo, y generar una oportunidad más importante en las hipotecas residenciales.

En este informe, Business Insider Intelligence examinará el estado actual del panorama de los préstamos hipotecarios y cómo la tecnología ha permitido a los prestamistas alternativos transformar el proceso del préstamo hipotecario desde la solicitud hasta el cierre. Luego exploraremos cómo los bancos heredados están respondiendo a la amenaza de competidores digitalmente avanzados presentando sus propias soluciones hipotecarias en línea y ofreciendo recomendaciones para las instituciones financieras que buscan mejorar sus ofertas hipotecarias.

Las empresas mencionadas en este informe son: Ally, Bank of America, Chase, better.com, Black Knight, blend, eOriginal, Loan Depot, Quicken Loans, Reali Loans, Roostify, SoFi, SunTrust, TD Bank, US Bank, Wells Fargo

Estas son algunas de las conclusiones clave del informe:

  • La tecnología ha permitido a los prestamistas alternativos y no bancarios digitalmente avanzados interrumpir el proceso de la hipoteca, transformando el proceso de solicitud y, hasta cierto punto, digitalizando y automatizando la suscripción y el cierre.
  • Los bancos están respondiendo a la amenaza de las fintechs lanzando sus propias soluciones digitales, a menudo en colaboración con proveedores de software y servicios hipotecarios.
  • Otras instituciones financieras que buscan mejorar sus ofertas hipotecarias podrían aprovechar la tecnología y asociarse con proveedores para aprovechar el creciente apetito de los consumidores por soluciones hipotecarias digitales y evitar ceder la cuota de mercado a la competencia.

En su totalidad, el informe:

  • Examina el estado actual del panorama de préstamos hipotecarios.
  • Detalla cómo las fintechs han transformado el mercado de préstamos hipotecarios.
  • Destaca el impacto de la tecnología en las diversas etapas del proceso de préstamo hipotecario, incluida la solicitud, la suscripción y el cierre.
  • Examina cómo los jugadores heredados están respondiendo a la amenaza de prestamistas alternativos y no bancarios digitalmente avanzados.
  • Describe qué deben hacer los bancos para mejorar sus ofertas hipotecarias y buscar nuevas oportunidades de crecimiento de ingresos en el espacio.

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