Cómo pagué $ 30,000 de préstamos estudiantiles en 2 años pagando el saldo mínimo


¡Hola! Hoy, tengo una historia de pago de deudas de Alyssa Hunt. Alyssa es la creadora de TheLifeHunt.com, un blog que ayuda a los estafadores ocupados a trabajar hacia el éxito empresarial y la libertad financiera, todo mientras gestiona trabajos a tiempo completo. Actualmente está trabajando para obtener una Maestría en Literatura Inglesa y enseña composición de escritura a estudiantes universitarios de primer año.

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<p class=Cuando me gradué de la universidad en 2014 con mi título universitario, había acumulado $ 30,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Durante mis cuatro años de universidad, no pensé mucho en pedir un préstamo aquí y allá.

Después de todo, necesitaba una forma de pagar la matrícula.

Una vez que terminó la emoción y las celebraciones de la graduación, sentí un montón de deudas sobre mis hombros.

Fue entonces cuando decidí concentrar toda mi atención en pagar mi deuda lo más rápido que pude. Y por rápido, quise decir que quería que todos los $ 30,000 fueran pagados exactamente en 2 años después de recibir mi primera factura.

Establecer mi meta de 2 años me pareció totalmente alcanzable, pero para todos los demás, fue una locura e imposible. No creo que una sola persona haya pensado que se podría hacer. Mucha gente trató de convencerme de que la deuda de préstamos estudiantiles es "buena deuda" y que es "normal" tener deuda.

Si bien esto podría ser cierto, odiaba la idea de deberle tanto dinero a alguien y quería deshacerme de esa carga de inmediato. Entonces, desarrollé "Operation Debt Payoff" y me di un plazo de 2 años.

Mucha gente me preguntó por qué decidí solo 2 años. La verdad es que quería la libertad financiera para viajar, planificar la boda de mis sueños, obtener una maestría, iniciar un negocio y vivir cómodamente sin la carga de la deuda. Como pude saldar mi deuda a una edad tan temprana, pude tener éxito en todas las cosas de mi lista.

Dentro de 2 años después de recibir mi factura de préstamo estudiantil, hice mi pago final y me quedé libre de deudas a los 23 años.

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¡Aquí están los pasos exactos que tomé para lograr mis objetivos!

Auditoría de préstamos y ayuda profesional

La verdad es que establecí mi objetivo de 2 años antes de saber mucho sobre mis préstamos. Todo lo que sabía era que sumaban $ 30,000. Eso significaba que lo primero que tenía que hacer era llevar a cabo una auditoría de préstamos para descubrir toda la esencia, logística y logística.

Aprendí que hay dos tipos de préstamos estudiantiles: federales y privados. Durante mis cuatro años, saqué 8 préstamos federales. Eso significaba que mi pago mensual superaba los $ 500 y mis tasas de interés variaban de 3.4% a más de 6% por préstamo.

Esto es de mi cuenta de Servicios de FedLoan, que muestra la fecha en que solicité el préstamo, el tipo de préstamo y el estado (que ya están pagados en su totalidad).

Esto fue extremadamente abrumador.

Para ayudarme, mis padres me llevaron al asesor financiero de nuestras familias. Vine preparado con una impresión de cada préstamo para poder ser transparente con el asesor. Después de decirle que pagaría toda mi deuda en solo 2 años, se rió entre dientes y me dijo que era imposible y poco realista.

Luego me dijo que todos necesitan un poco de deuda en sus vidas porque los pagos ayudan con su puntaje de crédito. Tal vez esto sea cierto, pero todavía no tenía interés en pagar $ 500 por mes durante los próximos 10 años, incluso si eso significaba un pequeño aumento en mi puntaje de crédito. Y además, la deuda es deuda y odio deberle algo a alguien.

Una vez que vio que estaba decidido a seguir mi plan, me dijo que volviera en 2 años si tenía éxito. ¿Y adivina qué? En 2 años, entré en su oficina y anuncié que estaba libre de deudas.

La expresión de su rostro: ¡No tiene precio!

El método detrás de mi éxito

Este método funciona específicamente para préstamos federales no consolidados.

Debo mi éxito a dos decisiones importantes:

  1. La decisión de no consolidar mis préstamos.
  2. La decisión de pagar solo el mínimo mensual.

La razón por la que elegí no consolidar mis préstamos en 1 préstamo gigante fue porque elegí concentrarme en pagar un préstamo a la vez.

Todo mi plan de juego era pagar un préstamo individual en su totalidad a la vez, comenzando con el préstamo con la tasa de interés más alta, mientras seguía haciendo mis pagos mínimos mensuales.

Estas son algunas capturas de pantalla de los pagos que hice en tres de mis préstamos con el capital inicial y los intereses que generó el préstamo.

Deja que te explique esto.

Puse mis préstamos en orden del préstamo con la tasa de interés más alta, que fue más del 6% hasta el más bajo, que fue del 3,4%. Luego, me concentré en ahorrar suficiente dinero para pagar un préstamo completo en el orden de la tasa de interés más alta a la más baja.

Si bien era un plan simple y directo, se necesitó fuerza de voluntad para no avanzar. Lo que quiero decir con esto es que era tentador pagar los préstamos fuera de servicio.

Por ejemplo, un préstamo era de solo $ 2,000 a una tasa de interés de 3.61%, mientras que otro préstamo era de $ 4,500 a 4.5%. Como el préstamo de $ 4,500 tenía una tasa de interés más alta, primero tenía que pagar esa cantidad para ahorrarme dinero a largo plazo.

La tentación llegó una vez que ahorré $ 2,000 y me senté en el banco porque solo quería pagar ese préstamo. Sin embargo, me limité a pagar los préstamos en el orden de la tasa de interés y funcionó absolutamente. No puedo enfatizar lo suficiente el éxito que tuvo este plan.

Por qué pagar el saldo mínimo funcionó tan bien

Si bien pagar más del saldo mínimo mensual puede parecer una forma más rápida de pagar deudas, es importante saber que su dinero no siempre va a su saldo total de capital.

Parte de sus pagos mensuales se destinan directamente a su interés acumulado y luego el dinero restante se destina al saldo del capital. Es por eso que lleva aproximadamente 10 años pagar los préstamos estudiantiles porque están calculando todos los intereses que acumulará a lo largo de los años.

Al usar el método de enfocarse en ahorrar para un préstamo a la vez mientras paga el saldo mínimo, finalmente reduce miles de dólares en intereses. Además, cuando paga la totalidad de un préstamo individual, no tiene que preocuparse por si ese dinero va o no al capital o sus intereses porque está borrando completamente un préstamo de su factura.

Además, al enfocarse en un préstamo individual, ayuda a romper la abrumadora idea de pagar $ 30,000. Para mí, pude concentrarme en un préstamo de $ 5,500, o un préstamo de $ 3,500, que se sintió mucho más factible que tratar de pagar $ 30,000. Es más fácil ver el progreso cuando el dinero se destina a préstamos individuales en lugar de destinar dinero a un saldo de capital gigante y sentir que no sucede nada.

Este método también me permitió establecer objetivos tangibles de ahorro a corto plazo. Basado en el dinero que estaba ganando con mi trabajo de tiempo completo, sabía exactamente cuándo tendría suficiente para pagar un préstamo completo, así que pude planificar en consecuencia.

Mi sugerencia final es mantener el mínimo mensual y ahorrar para pagar un préstamo completo. Hacer eso es la única razón por la que pude pagar mi factura en 2 años.

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Ahorrando agresivamente

Lo creas o no, se me ocurrió "Operación de pago de la deuda" dentro de una semana de graduarse de la universidad. Sabía que si iba a tener éxito, solo tenía que hacer una cosa: ahorrar dinero.

Eso es exactamente lo que hice. Empecé a ahorrar, y quiero decir agresivamente.

De hecho, cuando recibí mi primera factura por correo, tenía suficiente dinero reservado para pagar mis 3 préstamos más altos de inmediato. Eso significó que mi pago mensual de $ 500 bajó a $ 300 durante el primer mes.

Cuando solo me quedaba un préstamo por pagar, mi pago mínimo era de alrededor de $ 30 por mes. Esa es una gran caída de los $ 500 que comencé a pagar. ¡Habla sobre el éxito!

Sin embargo, para ahorrar tanto dinero vino con una lista de sacrificios.

Después de hacer algunos cálculos, aprendí que necesitaba ahorrar aproximadamente del 70% al 80% de cada cheque de pago para cumplir mi objetivo de 2 años. Para ahorrar tanto, significaba que tenía que hacer algunos recortes y ajustes serios a mi forma de vida.

El primer gran ajuste fue que me mudé a casa después de la universidad para poder ahorrar en el alquiler. Esta fue una gran decisión (¡y me encantó vivir con mis padres!). Luego vinieron todas las cosas que necesitaba cortar: Starbucks, comer fuera, manicura, peinarme, ir de compras, viajes, etc. Básicamente, me convertí en la persona más frugal de 21 años.

Y déjame decirte que la gente se apresuró a llamarme mojigata, tacaña, tensa, divertida y mucho más. Me importaba? Bueno, sinceramente, un poco. Pero, ¿vi la imagen más grande? Absolutamente. Y, por cierto, esas mismas personas que me llamaron mojigato en ese entonces ahora me preguntan cómo ahorrar dinero para que puedan estar libres de deudas.

Hacer un ajuste tan grande a la forma en que ahorré dinero y, en última instancia, convertirme en una persona frugal, terminó siendo algo que me quedó grabado. Si bien ahora hago viajes y gasto dinero en el lujo ocasional, aprendí que renunciar a Starbucks y las manicuras por 2 años no me perjudicó en absoluto. Esos dos años de ahorro agresivo me enseñaron disciplina, enfoque y la diferencia entre las cosas que quería y las que necesitaba.

Si cree que el ahorro agresivo parece difícil, le aseguro que no lo es. Después de hacer los ajustes necesarios, se convierte en una segunda naturaleza. Para mí, una vez que ahorré suficiente dinero para pagar un préstamo, estaba tan emocionado de comenzar de nuevo mi proceso de ahorro.

Cuando pagué todos los $ 30,000, decidí continuar con mis métodos de ahorro agresivos (con un poco más de flexibilidad), para construir una cuenta de ahorros sólida.

La realidad de todo

Este método de pagar la deuda del préstamo estudiantil requiere mucha disciplina. Solo porque estaba pagando una gran cantidad de deuda no significaba que el mundo a mi alrededor se detuviera.

Todavía tenía facturas como seguros de automóviles, facturas telefónicas, seguros de salud, gasolina, comestibles, jubilación, diezmos, etc. También surgieron emergencias que me obligaron a gastar el dinero que estaba planeando ahorrar. Además de todo eso, tuve que viajar por todo el país a una reunión familiar durante una semana que me llevó a gastar aún más dinero.

A pesar de todo esto, todavía encontré tantas formas posibles de hacer que mi plan funcionara dadas mis circunstancias. Aquí hay algunas cosas que hice:

  1. Comencé a ahorrar antes de que llegara mi factura. Esto ayudó a hacer una gran abolladura de inmediato.
  2. Establecer un presupuesto. Enumeré todas mis facturas y luego trabajé en mi 70% – 80% de ahorro de mi cheque de pago.
  3. Encontré formas de ganar dinero extra a través de conciertos independientes.
  4. No actualicé ninguna tecnología, como mi teléfono, en esos dos años.
  5. Me entregaron ropa de amigos en lugar de ir de compras.
  6. Aprendí a preparar la comida.
  7. Trabajaba horas extra en mi trabajo cuando podía.

Racciones entonces vs. ahora

Cuando anuncié mi objetivo por primera vez a todos, muchas personas no me tomaron en serio. Me dijeron que no se podía hacer, que estaba siendo tonto, que no entendía cómo funcionaba la deuda y que perdería a mis amigos. Pero me apegué a mi plan. ¿Y adivina qué pasó?

Todos aprendieron rápidamente que estaba muy decidido y que finalmente se adaptaron a mi nuevo estilo de vida.

Como sabía que no podía gastar mucho dinero en socializar, aprendí a disfrutar salir con amigos sin gastar. Aproveché los escaparates, no pedí comida en los restaurantes, hice regalos de bricolaje para cumpleaños, mis amigos y yo pasamos muchas noches divertidas, e hicimos muchas salidas gratis como la playa, los mercados de agricultores y museos.

Durante este tiempo no perdí un solo amigo.

Sí, bromearon y me llamaron tacaño, pero la verdad es que estaba siendo tacaño y valió la pena.

Hoy en día, las mismas personas que me dijeron que no podía hacerlo me preguntan cómo logré pagar esa deuda en tan poco tiempo. Incluso he recibido correos electrónicos aleatorios de un amigo de un amigo porque necesitan ayuda para elaborar su plan de pago.

La mayoría de las veces, cuando le digo a la gente cómo tuve éxito, piensan que es un milagro que solo yo pudiera haberlo logrado. ¡Eso no es cierto en absoluto!

La situación de la deuda de todos es única, lo que significa que todos deben elaborar su propio plan de "Operación de pago de la deuda". Tal vez quiera pagar su deuda más rápido que yo, o tal vez necesite tomarse un poco más de tiempo.

Independientemente de lo que decida hacer, solo sepa que, independientemente de lo que todos digan, absolutamente puede hacerlo. ¡Creo en ti! ¡Tienes todo esto!

¿Cuáles son sus consejos sobre el pago de la deuda de préstamos estudiantiles?

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