Compre descarga o CD, no servicio en línea


[Updated on January 7, 2019.]

Las últimas estadísticas del IRS muestran que de todas las declaraciones de impuestos individuales presentadas electrónicamente para un año fiscal reciente, el 59% fueron realizadas por profesionales de impuestos y el 41% se prepararon por cuenta propia. Ese número del 59% sigue siendo sorprendentemente alto para mí, pero hoy nos centramos en el 41% de los beneficios preparados por nosotros mismos.

Cuando eres parte del 41% que hace tus propios impuestos, el software lo hace mucho más fácil que hacerlo directamente en los formularios. Algunos programas como FreeTaxUSA están exclusivamente en línea. Otros, como TurboTax y H&R Block, ofrecen tanto un servicio en línea como un software para descargar o en un CD, que usted instala en su propia computadora. La mayoría de las personas optan por utilizar el servicio en línea. TurboTax informó que el 80% de las devoluciones que manejó provino de sus productos en línea. Cuando tiene la opción de comprar el software que instala en su computadora y pagar para usar el servicio en línea, está mejor comprando la descarga de software / CD.

Compatibilidad del sistema operativo

El software en línea es compatible con una variedad más amplia de dispositivos. Puede usarlo con Linux, Chromebook o tabletas, mientras que la descarga de software / CD normalmente solo funciona con Windows o Mac. A veces, el software también requiere una versión más reciente del sistema operativo.

Cuando usa el software en línea, no tiene que preocuparse por instalar el software y, posiblemente, por tratar con cualquier error que aparezca. El software instalado generalmente requiere varias actualizaciones antes de que se finalice. El software en línea se actualiza automáticamente en la nube.

El software en línea claramente tiene una ventaja aquí. Sin embargo, si tiene una computadora con Windows o Mac y es competente en la instalación y actualización del software, no es una carga tan grande. Por lo general, toma sólo un minuto.

Posible obtenerlo gratis

A través de una asociación con empresas de software de impuestos, el IRS ofrece Archivo gratis a personas con ingresos por debajo de un umbral. El corte fue de $ 66,000 en Ingreso Bruto Ajustado (AGI) para el año fiscal 2017, que cubre el 70% de todos los contribuyentes. Puede ir un poco más alto para 2018. Desafortunadamente, solo el 3% de todos los contribuyentes usan realmente Archivo gratis por cualquier razón. Archivo gratis esta completamente en linea No hay opción de descarga de software.

También es posible obtenerlo gratis de las propias compañías de software de impuestos. FreeTaxUSA ofrece devoluciones federales gratuitas sin límite de ingresos ni restricciones de características. TurboTax y H&R Block ofrecen una edición gratuita con funciones limitadas. Si elige utilizar FreeTaxUSA o si no requiere ninguna de las funciones excluidas por TurboTax o H&R Block, es posible utilizar el software en línea de forma gratuita. De nuevo, todas estas posibilidades están solo en línea. No hay descarga / CD de software gratuito a menos que obtenga el software a través de una institución financiera debido a su relación con esa institución financiera.

El software en línea tiene una ventaja aquí si puedes obtenerlo gratis.

Precios

Si tienes que pagar, los precios del software en línea son generalmente más altos que los de la descarga de software / CD.

Comparé los precios solo para el estado federal, sin estado en un día aleatorio:

En línea Descargar / CD (Amazon)
TurboTax, edición Deluxe $ 40 $ 30
H&R Block, edición Deluxe $ 30 $ 25

También comparé los precios para el estado federal más uno, incluido el archivo electrónico para el estado y federal:

En línea Descargar / CD (Amazon)
TurboTax, Deluxe + Edición Estatal $ 80 $ 60
H&R Block, Deluxe + Edición Estatal $ 67 $ 55

Cuando realiza una devolución de estado en línea, los precios incluyen automáticamente el archivo electrónico de estado. La descarga de software / CD con retorno de estado solo incluye la parte de preparación. La presentación electrónica de la declaración estatal requiere una tarifa adicional de $ 20. Agregué $ 20 a los precios de la descarga de software / CD para una comparación de manzanas con manzanas.

Creo que $ 20 solo por presentar electrónicamente la declaración del estado es demasiado alto cuando todo el software con toda la lógica compleja para las declaraciones federales y estatales es de solo $ 40. Si está dispuesto a imprimir y enviar por correo la declaración del estado, puede ahorrar los $ 20 y obtener el software en Casi la mitad del precio por hacerlo en línea..

Caracteristicas

La descarga de software / CD no solo es menos costosa, sino que también tiene más funciones que la misma edición en línea. Por ejemplo, si vendió inversiones con ganancias o pérdidas de capital, la edición Deluxe en línea de TurboTax o el software H&R Block no puede manejarlo. Tendrías que actualizar a TurboTax Premier o H&R Block Premium. Sin embargo, la edición Deluxe del CD / descarga de software incluye el manejo de ganancias o pérdidas de capital. Eso hace que la descarga de software / CD sea incluso menos costosa en comparación con una edición superior requerida del producto en línea.

La descarga de software / CD también facilita el acceso a los formularios de impuestos. Si está familiarizado con los formularios, puede alternar entre la entrevista y los formularios para confirmar que respondió a las preguntas correctamente.

Precios más bajos y más funciones le dan una ventaja a la descarga de software / CD.

Múltiples devoluciones

El producto en línea está diseñado para ser utilizado por una sola persona. Si otras personas de la familia necesitan usarlo, deben registrarse por separado y pagar nuevamente (a menos que puedan obtenerlo gratis, consulte más arriba).

Después de instalar la descarga de software / CD en su computadora, puede usarlo para múltiples devoluciones. Puede ser para una pareja casada que presenta por separado. O puede ser para presentar declaraciones para niños o padres. La descarga de software / CD incluye 5 archivos electrónicos federales gratuitos para este fin. Si necesita hacer más de 5 devoluciones, las devoluciones adicionales se pueden imprimir y enviar por correo.

Acceso a años anteriores

Con la descarga de software / CD, si alguna vez necesita modificar la declaración de un año anterior, siempre puede iniciar o reinstalar el programa del año anterior. Si usó software en línea, para cuando el año termine, el software en línea se actualizará automáticamente para el próximo año. Hay un proceso para llegar al año anterior pero es mucho más difícil.

Presentación versus planificación

El software en línea está diseñado para la presentación posterior al hecho. Usted trabaja solo en su retorno real. Es difícil crear varias versiones bajo el mismo usuario y comparar los efectos de diferentes movimientos. Si desea ver cuánto le costó 1099 en impuestos, puede eliminarlo, pero tendrá que volver a ingresarlo antes de archivar.

La descarga de software / CD funciona en un archivo de datos. Es muy fácil crear una copia del archivo de datos y ponerle otro nombre. Luego borras ese 1099 en la copia y comparas los resultados. No arruinarás tu buena copia. Por ejemplo, puede ver el efecto de cómo ganar más dinero afectará su crédito fiscal de ACA, cómo contribuir a Traditional 401k en comparación con Roth 401k afectará a sus impuestos, qué pasaría si ganara más intereses y menos dividendos, etc. Además de presentar su declaración de impuestos, el software instalado es también una herramienta de planificación muy poderosa.

Es mucho más difícil hacer este tipo de análisis hipotético con software en línea. Puede registrarse con dos direcciones de correo electrónico diferentes, una para archivar y otra para planear, pero tendrá que ingresar sus datos dos veces y tener cuidado de mantenerlos sincronizados. Deberá recordar deshacer los cambios que realizó en el perfil de planificación para volver a la línea de base antes de realizar cambios adicionales para fines de planificación.

Proveedores de conmutación

Si alguna vez desea cambiar de un proveedor a otro, es muy fácil con la descarga de software / CD. TurboTax puede importar el archivo de impuestos del año anterior creado por H&R Block y H&R Block puede importar el archivo de impuestos del año anterior creado por TurboTax. Cuando usa software en línea, es más difícil cambiarlo porque el software en línea de la competencia no puede ingresar a su cuenta en línea con otro proveedor para importar sus datos.

Quién tiene los datos

Cuando utiliza software en línea, sus datos están con los proveedores de software. Aunque no hemos escuchado ningún incidente de piratería en los proveedores de software de impuestos, muchos otros lugares han sido pirateados. También es posible caer en el phishing. Cuando usa software instalado en su computadora, tiene su archivo de datos. Puede almacenarlo en medios sin conexión.

Conclusión

Excepto la compatibilidad con el sistema operativo y la posibilidad de obtenerlo de forma gratuita, todos los demás factores dan ventajas a la descarga de software / CD. Aunque parezca que es más antiguo, si debe pagar, el software que instale en su propia computadora es Ambos menos caros y más potentes.

Si ya usa software en línea, es posible cambiar a la descarga de software / CD del mismo proveedor y transferir toda su información. TurboTax dio estas instrucciones: ¿Cómo cambio de TurboTax Online al software TurboTax? Comuníquese con la asistencia de H&R Block si desea hacer lo mismo con H&R Block.

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