Cuentas de jubilación Roth: 5 reglas para saber


EN ESTE ARTÍCULO DESCUBRIRÁ

  • ¿Cuál es la regla de los cinco años de Roth?
  • Quién califica para una IRA Roth
  • Cinco reglas clave para usar una cuenta Roth en el trabajo o por tu cuenta

Debra H. dice: “Realmente disfruto aprendiendo sobre temas de jubilación en sus podcasts. ¿Podría explicar cómo se aplica la regla de 5 años para transferir un Roth 401 (k) a una cuenta IRA Roth en un próximo podcast? Gracias por la valiosa información que proporciona ".

David R. también está interesado en aprender más sobre las cuentas de Roth. Él dice: "Mi empleador ofrece una opción Roth 401 (k), pero no creo que califique debido a mis ingresos. Me gusta la idea de pagar impuestos por mis contribuciones ahora. ¿Puede explicar si hay una manera de participar? "

Gracias por tus preguntas, Debra y David! Las cuentas Roth tienen buenos beneficios que reducen los impuestos. Pero como todo lo que rige el IRS (Internal Revenue Service), tienen un mar de reglas, que pueden ser confusas para navegar.

¿Qué es una cuenta de jubilación Roth?

La mayoría de los planes de jubilación, como una IRA tradicional, un 401 (k) y una SEP-IRA, permiten a los propietarios realizar contribuciones deducibles de impuestos si cumple con ciertos requisitos.

Por ejemplo, si gana $ 60,000 y contribuye con $ 5,000 a un lugar de trabajo 401 (k), paga impuestos sobre la renta de $ 55,0000, no de $ 60,000. Sin embargo, cuando se jubila y toma retiros de contribuciones y ganancias, el Tío Sam se pone al día con usted mediante la imposición de impuestos sobre la renta en cualquier distribución.

Las contribuciones a cualquier tipo de Roth se gravan en el año en que se realizan. Sin embargo, las ganancias de su cuenta y todos los retiros futuros están completamente libres de impuestos si cumple con ciertas reglas.

Pero las cuentas Roth, como una cuenta IRA Roth, una cuenta Roth 401 (k) o una cuenta 401 (k) Roth Solo, tienen el impuesto contrario. Aportaciones a cualquier tipo de Roth. están gravados En el año que los hagas. Sin embargo, las ganancias de su cuenta y todos los retiros futuros están completamente libres de impuestos si cumple con ciertas reglas, que cubriremos.

Si invierte durante décadas y su cuenta de Roth aumenta en valor, es bueno saber que nunca tendrá que pagar impuestos sobre la renta de esas ganancias. Y si las tasas de impuestos sobre la renta aumentan en el futuro, eso podría hacer que tener un Roth sea especialmente dulce.

Ahora, veamos algunas cosas que necesita saber sobre las cuentas de jubilación de Roth.

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