Diversifique su cartera con bienes raíces


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yoSi está buscando darle a su cartera de ingresos fijos un poco de un aumento de la tasa de interés, o si está buscando diversificar más allá de una cartera de acciones y bonos, PeerStreet puede ofrecer una alternativa atractiva.

Le permiten invertir en préstamos inmobiliarios, con rendimientos que son mucho más altos de lo que puede obtener en inversiones a tasa fija convencional. También puede proporcionar un importante "puerto en una tormenta" si está buscando diversificar en una inversión de alto rendimiento, al tiempo que reduce su posición de acciones en un mercado incierto.

Pero tenga en cuenta que PeerStreet solo está disponible para inversionistas que califican como de alto ingreso, alto activo o ambos.

¿Qué es PeerStreet?

PeerStreet Review - logoPeerStreet es una plataforma de inversión en línea donde los inversores pueden invertir en préstamos inmobiliarios privados. Y dado que es un servicio de igual a igual (P2P), también es donde los empresarios de bienes raíces vienen a obtener financiamiento para sus proyectos. Al igual que en el caso de las muchas plataformas P2P que se han desarrollado en la web, PeerStreet permite a los inversores financiar los préstamos que los empresarios de bienes raíces necesitan para que sus negocios se realicen.

Es un acuerdo de alto riesgo, ya que existe la posibilidad de que un acuerdo de bienes raíces se pueda agriar. Pero eso se ve compensado por la posibilidad de que los inversores obtengan rendimientos mucho más altos de su dinero. La dinámica de alto riesgo / alta recompensa es la razón por la cual PeerStreet restringe la participación de los inversionistas con perfiles financieros más sólidos.

PeerStreet es diferente a los fideicomisos de inversión inmobiliaria, que son algo así como fondos mutuos para inversiones inmobiliarias. En cambio, PeerStreet permite a los inversores seleccionar los préstamos inmobiliarios individuales en los que desean invertir.

Cuando invierte con PeerStreet, invierte en préstamos, en lugar de en inversiones de capital. Esto hace que los retornos sean más predecibles y también proporciona la seguridad de la garantía por parte de los bienes raíces subyacentes. PeerStreet actúa como un mercado secundario para los préstamos inmobiliarios existentes hechos por prestamistas bien establecidos. Es decir, Peerstreet no hace préstamos directos a los prestatarios.

PeerStreet comenzó a operar en 2013 y tiene su sede en El Segundo, California. Tiene una calificación de Better Business Bureau (BBB) ​​de D + (en una escala de A + a F), sin embargo, esa calificación se basa en una única queja a la que PeerStreet no respondió. PeerStreet no está acreditado por el BBB.

Desde el lanzamiento de la plataforma, han completado el volumen total de fondos de $ 1.7 mil millones, con más de $ 1 mil millones en 2018 solo.

Revisión de PeerStreet - página web

Cómo funciona PeerStreet

Los préstamos son relativamente a corto plazo, de entre seis y 36 meses, y están limitados a no más del 75% del valor "tal cual" de una propiedad. Ambas calificaciones tienden a reducir el riesgo de inversión, ya que los préstamos son a corto plazo, y el patrocinador de la propiedad tiene un capital sustancial en el proyecto.

Una de las principales ventajas de Peestreet es que la inversión mínima por nota de $ 1,000 significa que puede diversificar entre muchos préstamos diferentes con una inversión total de varios miles de dólares. Puede diversificar sus participaciones por tipo de propiedad, geografía, fecha de vencimiento del préstamo y perfil de riesgo general.

Usted comprará "notas" de préstamos que son partes de préstamos completos. Las instituciones pueden comprar préstamos enteros, pero los inversionistas individuales están limitados solo a notas. Las notas son parte de pagarés hipotecarios emitido por PeerStreet, y vinculado al rendimiento del préstamo correspondiente vinculado a la propiedad.

El proceso de investigación de PeerStreet incluye:

  • Una suscripción independiente de todos los préstamos, utilizando una combinación de procesos manuales, así como análisis de big data.
  • Revisión de una tasación independiente en cada propiedad.
  • Asegurar que cada préstamo cumpla con las pautas de suscripción de las plataformas.
  • Una revisión completa de la documentación legal.

PeerStreet también evaluará a los prestamistas participantes en función de sus registros de seguimiento, condiciones financieras, licencias, procesos legales y de suscripción, así como también para realizar verificaciones de antecedentes.

Los préstamos generalmente ofrecen rendimientos en el rango del 6% al 9%, según las características de los distintos activos. Esto es sustancialmente más alto de lo que puede obtener en otras inversiones de ingresos fijos, como certificados de depósito y valores del Tesoro de EE. UU. Sin embargo, es inferior a los rendimientos publicados proporcionados por otras plataformas de financiamiento colectivo de bienes raíces.

Inversión automatizada. Esta es una herramienta que puede activar que le permitirá establecer parámetros para los criterios de préstamo y realizar inversiones compradas automáticamente. Tendrás la oportunidad de invertir en préstamos tan pronto como lleguen a la plataforma. Requiere una disponibilidad mínima de $ 1,000 para invertir en cualquier préstamo. No garantiza que obtendrá todos los préstamos dentro de sus criterios de inversión. Si un préstamo en particular está sobre suscrito, es posible que no obtenga una posición.

Notas de 30 días. Estas son notas a corto plazo que permiten a los inversionistas obtener altos rendimientos en inversiones más líquidas. Básicamente, usted invierte en un préstamo que está programado para vencer dentro de los 30 días, independientemente del plazo original del préstamo. Agrega una opción de inversión a corto plazo a la combinación de su cartera de préstamos inmobiliarios. Hay una prima de liquidez cobrada por PeerStreet en estas notas, equivalente al 3% al 8% del monto de la nota.

Puede hacer un seguimiento del estado de su cartera de préstamos en el Panel de posiciones de PeerStreet:

Revisión de PeerStreet - tablero de instrumentos

Requisitos del inversor de PeerStreet

PeerStreet requiere que los participantes sean inversores acreditados. Esto limita a los inversionistas a aquellos con altos ingresos, alto patrimonio neto, o ambos. Los requisitos para ser un inversor acreditado son los siguientes:

  • Debe tener un ingreso individual de más de $ 200,000 en cada uno de los dos años más recientes o un ingreso conjunto con el cónyuge de esa persona en exceso de $ 300,000 en cada uno de esos años, con una expectativa razonable de alcanzar el mismo nivel de ingresos en el año en curso. O
  • Un patrimonio neto individual, o un patrimonio neto conjunto con el cónyuge de esa persona, en exceso de $ 1 millón No incluye su residencia principal.

Esto significa que PeerStreet no está disponible para pequeños inversores. Si no califica como un inversionista acreditado y desea invertir en el financiamiento colectivo de bienes raíces, puede hacerlo a través de plataformas que no requieren la condición de inversionista acreditado. Ejemplos incluyen:

Características y beneficios de PeerStreet

Inversión inicial mínima. $ 1,000.

Cuentas disponibles. Cuentas conjuntas e individuales, fideicomisos y cuentas IRA. Las cuentas IRA deben ser autodirigidas ("SDIRAs"). Incluso puede tener varias cuentas.

Distribuciones. PeerStreet distribuye los pagos de intereses el primero y el 15 de cada mes. El principio y otras distribuciones misceláneas se pagan a medida que se reciben. Las distribuciones pueden retirarse de la plataforma o reinvertirse en otros préstamos.

Informes del impuesto sobre la renta. Dado que los préstamos PeerStreet pagan intereses, recibirá el formulario 1099 del IRS que informa sus ingresos, similar a lo que recibirá de un banco por intereses.

Puede recibir el Formulario 1099-B del IRS, pero solo si hay una ganancia o pérdida en la venta de la propiedad en el caso de una ejecución hipotecaria. (Las pérdidas y ganancias de capital son no típico con las inversiones de PeerStreet)

Disponibilidad. Los 50 estados.

Sin liquidez. Cuando invierte en un préstamo PeerStreet, debe permanecer invertido durante el plazo completo del préstamo. No hay mercado secundario para las notas de Peerstreet, y no hay capacidad para venderlas en transacciones privadas.

Servicio al cliente. Se puede contactar a PeerStreet por teléfono o por mensajería en línea, durante el horario comercial habitual. La mensajería en línea generalmente proporciona respuestas en un día hábil.

Seguridad de la plataforma. Todas las transacciones en el sitio web de PeerStreet se realizan mediante una conexión segura y cifrada que utiliza SSL / TLS, que es una tecnología de seguridad estándar de la industria utilizada por todos los bancos y otras firmas financieras. Los datos personales se almacenan utilizando lo último en tecnología de encriptación de clave pública en el centro de datos de plataformas, con tecnología de Amazon Web Services. El proveedor de servicios de alojamiento de la plataforma también se somete a pruebas periódicas de penetración y evaluaciones de vulnerabilidad.

Inversiones PeerStreet

PeerStreet es diferente de muchas otras plataformas de financiación colectiva de bienes raíces en que sus inversiones no se centran en grandes propiedades comerciales, como complejos de apartamentos, tiendas, oficinas, un espacio industrial. En su lugar, se centran en invertir en el pequeño mercado de inversión residencial.

Las inversiones en préstamos específicos se centran en propiedades unifamiliares. Los préstamos se pueden utilizar para comprar viviendas para alquiler, empresas de reparación y inversión, e incluso refinanciaciones de una sola familia y préstamos puente.

Además, PeerStreet limita las inversiones a los préstamos en esas propiedades, en lugar de las inversiones de capital. Esto significa que su inversión es más segura, pero generalmente de menor rendimiento que las inversiones ofrecidas por otras plataformas de financiación colectiva de bienes raíces. El menor rendimiento refleja la falta de participación de capital, lo que también hace que las inversiones en general sean más seguras.

Como resultado, los rendimientos de las inversiones de PeerStreet están muy por encima de los de las inversiones de tasa fija más tradicionales, como bonos, valores del Tesoro y vehículos de ahorro bancario. Sin embargo, están al menos algo por debajo de los rendimientos ofrecidos por las plataformas de financiación colectiva de bienes raíces que ofrecen inversiones de participación en el capital.

Revisión de PeerStreet - devoluciones

Cuotas de PeerStreet

PeerStreet aplica una tarifa de servicio por cada préstamo ofrecido para inversión. Esta tarifa representa el margen entre la tasa de interés pagadera del préstamo y la tasa que recibe como inversionista. La tarifa oscilará entre 0.25% y 1.00%, y se divulgará para cada préstamo. Sin embargo, no hay una tarifa para abrir una cuenta.

Cómo registrarse con PeerStreet

Debe tener al menos 18 años de edad y ser residente de EE. UU. (La plataforma no está disponible actualmente para residentes que no residen en los EE. UU.) Y, una vez más, debe ser un inversor acreditado. Debe tener un número de identificación fiscal de los Estados Unidos, que puede ser su número de Seguro Social o un número de identificación del empleador (EIN) en el caso de un fideicomiso.

Puede financiar su cuenta PeerStreet por ACH desde su cuenta bancaria vinculada. También puede utilizar transferencias bancarias. En transferencias bancarias de $ 25,000 o más, PeerStreet reembolsará hasta $ 50 en tarifas de transferencia. Incluso puede configurar depósitos recurrentes para financiar su cuenta de forma continua.

PeerStreet Pros y Contras

Pros:

  • Invierta con tan poco como $ 1,000.
  • Los pagos de intereses se pagan dos veces al mes.
  • Las inversiones en préstamos tienden a ser más conservadoras y menos riesgosas que en otras plataformas de crowdfunding de bienes raíces.
  • Inversiones a corto plazo – seis a 36 meses.
  • Billetes a 30 días para inversiones a corto plazo.
  • Seleccione sus inversiones de forma manual o automática.

Contras:

  • Debe permanecer invertido en un préstamo hasta que se pague.
  • Los rendimientos de las inversiones de PeerStreet son más bajos que en otras plataformas de financiamiento colectivo de bienes raíces, ya que están limitados solo a préstamos.
  • No disponible para residentes no estadounidenses.
  • Las inversiones de Peerstreet no están garantizadas.

¿Debes invertir con PeerStreet?

Vale la pena considerar PeerStreet si cumple con los criterios de ser un inversor acreditado. Ofrece la oportunidad de obtener rendimientos mucho más altos de lo que puede obtener con inversiones de tasa fija convencional. Y también brinda la oportunidad de mover al menos parte de su cartera de acciones a una inversión alternativa, una que no está ligada a la suerte del mercado de valores.

Las dos desventajas de esta plataforma son que 1) no está abierto a pequeños y medianos inversores, y 2) los rendimientos ofrecidos sobre las inversiones son algo inferiores a los anunciados por las plataformas de crowdfunding de bienes raíces en competencia.

Sin embargo, a pesar de esos rendimientos más bajos, la naturaleza de las inversiones de PeerStreet las hace menos riesgosas que las de los competidores. En primer lugar, invierten principalmente en el mercado de viviendas unifamiliares. Eso tiene la ventaja de ser la forma más líquida de bienes raíces, particularmente cuando se compara con propiedades comerciales. Y dado que los plazos de los préstamos de PeerStreet van de seis meses a 36 meses, no tendrá que amarrar su dinero durante varios años.

Si alguna de estas ventajas le interesa, PeerStreet definitivamente vale la pena verla más de cerca.

Si desea obtener más información, o si desea abrir una cuenta de inversión, visite el sitio web de PeerStreet aquí:

Registrarse en PeerStreet


Peerstreet




Peerstreet



Pros

  • Invierta con tan poco como $ 1,000
  • Los pagos de intereses se pagan dos veces al mes
  • Inversiones a corto plazo: de seis a 36 meses.
  • Billetes a 30 días para inversiones a corto plazo.
  • Seleccione sus inversiones de forma manual o automática.

Contras

  • Debe permanecer invertido en un préstamo hasta que se pague
  • Los rendimientos de las inversiones de Peerstreet son más bajos que los de la competencia.
  • No disponible para residentes no estadounidenses
  • Inversiones no garantizadas


Si busca rendimientos más altos y para diversificar más allá de una cartera de acciones y bonos, Peerstreet puede ofrecer una alternativa atractiva. "Data-pin-description =" Si está buscando rendimientos más altos y diversificar más allá de una cartera de acciones y bonos, Peerstreet puede proporcionar una alternativa atractiva. "/>

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