Pagar la matrícula universitaria con una tarjeta de crédito: ventajas, desventajas y las mejores opciones


Campus de estudiantes universitarios

Foto AP / Paul Schemm


Al pagar en línea la matrícula universitaria, verá una lista de opciones de métodos de pago: ayuda financiera, plan 529, transferencia bancaria, cheque electrónico, tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

Quizás se pregunte: "¿Por qué alguien pagaría la matrícula universitaria con una tarjeta de crédito?" Inicialmente, parece un tabú financiero. Pero como es el caso con muchas decisiones financieras, hay momentos en los que la matrícula en una tarjeta de crédito es el movimiento correcto, y otras veces no. Su decisión dependerá de una variedad de factores, que incluyen tasas de interés, tarifas de conveniencia, la universidad en cuestión y, por supuesto, qué tarjeta usa.

Tenga en cuenta que nos estamos enfocando en las recompensas y beneficios que hacen de estas tarjetas de crédito excelentes opciones, no cosas como tasas de interés y cargos por mora, que pueden superar con creces el valor de cualquier recompensa.

Cuando trabaje para obtener recompensas de tarjetas de crédito, es importante practicar disciplina financiera, como pagar sus saldos en su totalidad cada mes y no gastar más de lo que puede pagar. Básicamente, tratar su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito.

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Los pros de pagar la matrícula universitaria con una tarjeta de crédito

Podrías ganar grandes recompensas

Muchas personas deslizan sus tarjetas de crédito para ganar recompensas, como puntos de viaje o devolución de efectivo. Si paga miles de dólares de matrícula con su tarjeta, tiene el potencial de ganar enormes recompensas. Si gana incluso solo 1 punto de viaje por cada dólar gastado, pagar la matrícula podría sumar una tonelada de puntos.

Podrías ganar un bono de registro

Es común que las compañías de tarjetas de crédito ofrezcan un bono de registro a nuevos clientes. Para calificar para este bono, generalmente tiene que gastar y pagar una cierta cantidad de dinero con su tarjeta en un período de tiempo designado. Por ejemplo, la tarjeta Capital One Venture Rewards actualmente otorga a los nuevos miembros 50,000 millas si gastan $ 3,000 en los primeros tres meses. Poner la matrícula en la tarjeta podría ayudarlo a gastar suficiente dinero para recibir ese bono.

Esta estrategia es ideal si ya tiene liquidez para pagar la matrícula. Potencialmente, podría pagar la matrícula con la tarjeta, pagar el monto total al día siguiente y nunca tener que pagar un centavo de interés. Habrás acumulado miles de puntos de bonificación o has ganado cientos de dólares por gastar dinero que hubieras gastado en matrícula de todos modos.

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Una gran compra puede ayudarlo a alcanzar un límite de gasto anual

Ciertas tarjetas de crédito lo recompensan por alcanzar un límite de gasto anual. Por ejemplo, si está trabajando para obtener el estatus Elite de Delta Medallion y gasta y paga $ 30,000 en un año calendario con su tarjeta Delta Reserve, recibirá 15,000 Millas de Calificación Medallion (MQM), que son un elemento importante para asegurar elite estado. Al igual que con los bonos de registro, esta estrategia es excelente si puede pagar el saldo antes de que se acumulen intereses.

Puede pagar 0% APR

Es posible que pueda encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% por un tiempo limitado. Si está tratando de decidir entre obtener un préstamo estudiantil y pagar con una tarjeta de crédito, la tarjeta podría ser la opción correcta, porque es difícil encontrar un préstamo estudiantil sin tasa de interés.

Las tarjetas de crédito solo ofrecen una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% por un tiempo limitado, generalmente alrededor de un año. Si cree que puede pagar la mayoría o la totalidad del préstamo antes de que se agote el límite de tiempo, podría terminar ahorrando mucho dinero en intereses.

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Los contras de pagar la matrícula universitaria con una tarjeta de crédito

La APR de la tarjeta de crédito es probablemente más alta que la APR del préstamo estudiantil

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son notoriamente altas. En el segundo trimestre de 2019, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito fue de 19.29%.

Para el año escolar 2019-2020, las tasas federales son 4.53% para préstamos de pregrado, 6.08% para préstamos de posgrado y profesionales, y 7.08% para préstamos Direct PLUS. Las tasas iniciales de préstamos privados varían según su perfil financiero y el prestamista por el que se encuentre.

Como puede ver, los APR de las tarjetas de crédito tienden a ser más altos que los APR de préstamos estudiantiles. Sin embargo, las tarifas variarán de persona a persona. Si decide pagar la matrícula con una tarjeta de crédito en lugar de solicitar un préstamo estudiantil, pero no puede pagar la tarjeta con relativa rapidez, podría acumular más intereses y pagar más a largo plazo.

Probablemente pagarás tarifas

La mayoría de las universidades que aceptan pagos con tarjeta de crédito te cobrarán una tarifa de conveniencia. En la mayoría de los casos, pagará la matrícula en línea a través de un proveedor que esté asociado con la escuela. El proveedor cobra una tarifa cuando paga con una tarjeta, y en lugar de cubrir la tarifa de sus propios bolsillos, las escuelas requieren que los estudiantes paguen.

Por lo general, estas tarifas oscilan entre aproximadamente el 2.5% y el 3% de su cargo total. Muchas escuelas establecen una tarifa mínima, como $ 3. Antes de pagar la matrícula con una tarjeta de crédito, querrás calcular cuánto ganarás en recompensas frente a cuánto pagarás en tarifas. Si gana $ 750 en efectivo pero paga $ 1,425 en tarifas de conveniencia, puede darse cuenta de que no vale la pena usar la tarjeta.

El límite de gasto de su tarjeta de crédito puede ser demasiado bajo.

¿Cuál es el límite de gasto de su tarjeta de crédito? Si es más bajo que el costo de la matrícula, tendrá problemas para pagar con una tarjeta. Algunas universidades sí permiten a las familias establecer planes de pago de matrícula, por lo que podría pagar la matrícula de un semestre en cuotas si su límite es bajo. Sin embargo, el sistema de plan de pago de cada escuela es diferente, por lo que es posible que tenga que elegir entre pagar parte de la matrícula con una tarjeta y encontrar otro método de pago.

Las mejores tarjetas de crédito para pagar la matrícula.

Cuando decida si pagar la matrícula con una tarjeta de crédito funcionará para usted, busque tarjetas que ofrezcan grandes recompensas, bonos impresionantes por registrarse y / o alcanzar un umbral anual, e incluso posiblemente una tasa de porcentaje anual del 0% por un período de tiempo sólido. Estos son algunos de los mejores que existen:

  • Tarjeta Hilton Express Honors American Express Surpass – Esta tarjeta ofrece una gran bonificación de bienvenida de 125,000 puntos Hilton Honors que puede usar para reservar hoteles en todo el mundo. Hay algunas tarjetas de la competencia que ofrecen bonos similares, pero la tarjeta Hilton Honors solo requiere que gaste $ 2,000 en tres meses. Si eso es todo lo que quieres gastar en matrícula, puedes obtener fácilmente ese bono. También ganará 3 puntos de bonificación de Hilton Honors por cada dólar que gaste, lo que hace que una gran compra como matrícula sea una gran oferta. Si cumple con el umbral anual de $ 15,000 en el primer año calendario, recibirá un fin de semana gratuito en un hotel Hilton. Eso es un incentivo para continuar usando esta tarjeta para pagar la matrícula incluso después del primer semestre. Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95.
  • Tarjeta Capital One Venture Rewards – Este es un ejemplo de una tarjeta que ofrece grandes recompensas en general. El bono de registro de 50,000 millas ya es impresionante, pero ganas 2x millas por compras diarias, mientras que muchas tarjetas de la competencia solo proporcionan 1x o 1.5x puntos. También puede acumular 10x millas al reservar hoteles pagados a través de hotels.com/venture, lo que puede ser útil mientras recorre universidades o cuando un padre desea visitar a su estudiante universitario después de haberse mudado. Hay una tarifa anual de $ 95 que no se aplica el primer año. Lea la reseña de la tarjeta Capital One Venture.
  • Chase Freedom Unlimited – Esta tarjeta ofrece una devolución del 1.5% en cada compra, lo cual es decente para una tarjeta sin tarifa anual. Sin embargo, puede aumentar sus ganancias de recompensas si también tiene una tarjeta Chase que gana puntos Ultimate Rewards, como la Tarjeta Preferida Chase Sapphire. En ese caso, puede convertir sus recompensas de devolución de efectivo de Freedom Unlimited a puntos Chase que se pueden canjear por viajes. Esto aumenta su valor; The Points Guy valora los puntos de Chase a 2 centavos cada uno, por lo que obtendría un rendimiento del 3% por cada dólar que gastara. Lea la reseña de la tarjeta Chase Freedom Unlimited.
  • Tarjeta de crédito Delta Reserve de American Express – Este es un ejemplo de una tarjeta con recompensas tentadoras para alcanzar un umbral anual. Obtendrá 15,000 millas de calificación Medallion por gastar $ 30,000 en un año, luego otras 15,000 una vez que llegue a $ 60,000. (También ganará 15,000 millas canjeables por alcanzar cada uno de esos umbrales, pero Delta descontinuará ese beneficio en 2020). Si no puede gastar y pagar $ 30,000 o $ 60,000 pagando solo la matrícula, el costo de la matrícula ciertamente ayudará Alcanzas esa meta. ¿El límite de gasto de su tarjeta es demasiado bajo para alcanzar este umbral pagando la matrícula? Pregunte si la escuela ofrece un plan de pago para que pueda dividir sus pagos.
  • Discover it® Cash Back – Esta tarjeta proporciona una tasa de porcentaje anual del 0% durante 14 meses impresionantes. Después de que terminen los primeros 14 meses, la tasa de porcentaje anual normal oscila entre 13.74% y 24.74%, que es más baja que las tarjetas de la competencia que ofrecen una tasa de porcentaje anual del 0%. La tarjeta ofrece un reembolso del 1% en efectivo en la mayoría de las compras, pero la tarifa de conveniencia podría eclipsar cualquier recompensa. Sin embargo, Discover iguala todo el reembolso en efectivo que gana después del primer año. Después de hacer los cálculos, puede darse cuenta de que esto funciona a su favor.

Universidades que te permiten pagar con tarjeta de crédito

Cada vez es más común que las universidades públicas acepten pagos con tarjeta de crédito. Sin embargo, todavía no es la norma que las escuelas privadas acepten tarjetas. Los estudiantes que asisten a escuelas o universidades de la Ivy League como Notre Dame o Duke no podrán pagar la matrícula con una tarjeta de crédito. Por esta razón, puede ser útil saber qué escuelas privadas aceptan tarjetas de crédito y cuánto cobran en tarifas de conveniencia.

Aquí hay algunas universidades privadas que te permitirán pagar con tarjeta de crédito:

Colegio Amherst – Amherst, Massachusetts

  • Matrícula anual de pregrado: $ 57,640
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.99%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

Universidad Carnegie Mellon – Pittsburgh, Pennsylvania

  • Matrícula anual de pregrado: $ 55,816
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.52%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

Universidad Johns Hopkins – Baltimore, Maryland

  • Matrícula anual de pregrado: $ 51,077- $ 55,350
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: no especificado
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express
  • Nota: Johns Hopkins solo acepta tarjetas de crédito en ciertos departamentos, y la capacidad de pagar con una tarjeta puede depender de qué plazo se está inscribiendo.

Middlebury College – Middlebury, Vermont

  • Matrícula anual de pregrado: $ 55,790
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.75%
  • Redes aceptadas: no especificado

Universidad del noreste – Boston, Massachusetts

  • Matrícula anual de pregrado: $ 52,420
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: no especificado
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

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Universidad del noroeste – Evanston, Illinois

  • Matrícula anual de pregrado: $ 56,232
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.5%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

Universidad Rice – Houston, Texas

  • Matrícula anual de pregrado: $ 48,330
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.85%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

Swarthmore College – Swarthmore, Pensilvania

  • Matrícula anual de pregrado: $ 54,256
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.6%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

Universidad Vanderbilt – Nashville, Tennessee

  • Matrícula anual de pregrado: $ 50,800
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.65%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

Universidad de Washington – St. Louis, Missouri

  • Matrícula anual de pregrado: $ 54,250
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.75%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

Universidad de Washington y Lee – Lexington, Virginia

  • Matrícula anual de pregrado: $ 53,730
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.75%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

Wellesley College – Wellesley, Massachusetts

  • Matrícula anual de pregrado: $ 55,728
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.99%
  • Redes aceptadas: no especificado

Williams College – Williamstown, Massachusetts

  • Matrícula anual de pregrado: $ 56,970
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito: 2.99%
  • Redes aceptadas: Visa, MasterCard, Discover, American Express

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Pagar la matrícula universitaria con una tarjeta de crédito ciertamente no es para todos. Pero si usa la tarjeta estratégicamente, puede que esté satisfecho con los resultados.