Por qué las familias deberían vivir con un cheque de pago


¿Por qué las familias deberían vivir con un sueldo?Mucho ha cambiado desde que escribí esta publicación. En 2011, estaba muy insatisfecho con mi trabajo y mi carrera profesional en ingeniería. ¡Tenía que hacer un cambio drástico o tendría un ataque al corazón! Ahora, soy un padre / blogger que se queda en casa y la vida no podría ser mejor. La transición no fue fácil, pero nos preparamos tanto como pudimos y aproveché la oportunidad de vivir fuera de la caja.

Para prepararme para mi jubilación anticipada, ahorramos tanto como pudimos y redujimos nuestros gastos. Una parte importante de ese proceso fue ahorrar e invertir todos mis ingresos ganados durante un año. Eso logró dos cosas. Uno, dio un gran impulso a nuestra cartera de dividendos y ahorros en efectivo. Dos, nos permite ver si podríamos seguir viviendo nuestro modesto estilo de vida sin mis cheques de pago. Fue un año de retiro anticipado en seco. Vivir con un solo sueldo es una excelente manera de facilitar la jubilación anticipada. Nos preparó para tener un ingreso familiar más bajo y minimizó la inflación de nuestro estilo de vida. Lo recomiendo especialmente, especialmente en estas condiciones económicas inciertas.

* Esta publicación se escribió originalmente en 2011 y se actualizó en 2019.

Vivir con un ingreso

Si tiene dos ingresos, debe tratar de vivir con solo uno y salvar el otro. La vida es impredecible y nunca se sabe lo que sucederá después. Cada hogar necesita prepararse para los días de escasez porque tendremos una recesión antes de que se dé cuenta.

Así es como gradualmente pasamos a vivir con un solo ingreso.

  • Edad 22-25: Este fue el período más despreocupado de mi vida. Empecé a trabajar como ingeniero y me encantó. Mi ingreso fue excelente y no tenía mucha responsabilidad. Estaba soltero y me divertí muchísimo. Durante este período, ahorré a través de 401k y Roth IRA. Llegué al máximo esas cuentas y valió la pena. Mira, ¿qué pasa si siempre maximizaste tu 401k?
  • Edad 25-33: Me casé. La Sra. RB40 trabajaba a tiempo completo, pero yo era el principal sostén de la familia. Continuamos maximizando nuestro 401k y Roth IRA. También ahorramos e invertimos en nuestra cuenta de corretaje. No rastreé nuestras finanzas de cerca en este período, pero estoy bastante seguro de que ahorramos más de lo que trajo la Sra. RB40. Así que ya estábamos viviendo con un cheque de pago desde el principio. Nuestro estilo de vida se infló un poco, pero mis ingresos fueron suficientes para cubrir nuestros gastos. Ahorramos un poco menos cuando la Sra. RB40 se tomó un par de años para obtener su maestría.
  • Edad 33-36: El período dorado de nuestros años de ingresos. La Sra. RB40 comenzó una buena carrera después de terminar su maestría. Continuamos viviendo modestamente y ahorramos un montón de dinero como una pareja DINK. Tener dos ingresos sólidos y ningún niño fue increíble. Sobrealimentó nuestras inversiones. Coincidentemente, esto fue durante la crisis financiera. Invertimos un montón de dinero durante esos años caídos. Funcionó y nuestra cartera creció enormemente. También comenzamos a invertir en propiedades de alquiler.
  • Edad 36-38: El fin de DINK. Tuvimos un bebé y nuestros gastos se dispararon. (Como todos los padres saben, ¡la guardería es costosa!) Sin embargo, también cambiamos nuestra meta a la independencia financiera. Anteriormente, no teníamos un objetivo financiero claro. Recortamos en otras áreas y pudimos ahorrar todos mis ingresos en preparación para mi jubilación anticipada.
  • Edad 38-42: Me retiré de mi carrera de ingeniería y me convertí en un padre / blogger que se quedaba en casa. Nuestra preparación funcionó porque continuamos ahorrando más de $ 50,000 por año y aún así disfrutamos de un estilo de vida cómodo.
  • 42 años45: La carrera de la Sra. RB40 despegó y la sacudió en el trabajo. Sus ingresos se dispararon y pudo cubrir nuestros gastos sola. Los ingresos de mi blog y de mi blog también mejoraron enormemente. En este punto, podríamos vivir solo de sus ingresos O los ingresos de mi blog + nuestros ingresos pasivos. Nos sentimos financieramente seguros y la vida es buena.

Esta progresión no es típica, pero cada hogar debe esforzarse por vivir con un solo sueldo. Te dará más opciones más adelante. Aquí está la tabla de nuestros ingresos ganados vs gastos.

ingresos ganados vs gastos

Desafortunadamente, la mayoría de los hogares no pueden vivir con un solo ingreso. Su gasto aumenta junto con sus ingresos. La inflación del estilo de vida puede ser muy difícil de controlar si no tiene un objetivo financiero claro. La mayoría de las familias viven hoy y gastan demasiado frívolamente. En contraste, aumentamos constantemente nuestros ingresos ganados a lo largo de los años, pero también mantuvimos nuestros gastos bajo control. Vivíamos con un sueldo e invertimos el otro. Eso es por lo que cada familia debería luchar.

Los próximos 50 años

Vivir con un ingreso es excelente, pero existe el siguiente nivel. ¿Qué pasa si no necesita ingresos ganados? Si ahorra e invierte, sus ingresos pasivos crecerán para cubrir sus gastos. Eso es independencia financiera. Estamos a punto de ganar esa libertad. Finalmente, nuestro ingreso pasivo excede nuestros gastos y la Sra. RB40 también puede jubilarse temprano. Esto es lo que imagino para los próximos 50 años.

  • 46-55 años: Nuestros ingresos pasivos pueden cubrir nuestros gastos. Sin embargo, parte de ese ingreso pasivo se encuentra en el segmento antes de impuestos. Usaré los ingresos de mi blog para llenar el vacío y dejar solo las cuentas antes de impuestos. Ahora, estoy alentando activamente a la Sra. RB40 a jubilarse temprano. Deberíamos poder vivir modestamente y disfrutar la vida.
  • 55 años-67: Disminuir el trabajo y construir nuestra escalera de conversión Roth IRA. Esto eliminará algunos activos de nuestras cuentas antes de impuestos. En este momento, el ingreso pasivo de nuestras cuentas imponibles debería poder cubrir nuestros gastos al 100%.
  • Edad 67+: Los beneficios del Seguro Social entran en acción. Además, retiraremos nuestras cuentas antes de impuestos. El dinero no debería ser un problema en este momento.

Ingresos pasivos

El próximo punto de inflexión será cuando la Sra. RB40 se retire. Quiero que se retire en 2020, pero no sabemos si lo hará. Podría continuar trabajando si puede encontrar el trabajo adecuado. Deberíamos estar bien financieramente porque tengo los ingresos de mi blog y nuestros ingresos pasivos son fuertes.

Ingresos pasivos

El ingreso pasivo es excelente porque es otra fuente de ingresos. Es tu aliado oculto. Ya no tiene que trabajar una vez que su ingreso pasivo exceda sus gastos. Es como otra persona que trabaja para su hogar. Incluyamos ingresos pasivos en nuestro cuadro.

ingreso familiar vs gasto

Los gastos de nuestro hogar son la línea roja en el cuadro anterior. Tenemos 3 fuentes de ingresos: el mío, la Sra. RB40 y el ingreso pasivo. Los últimos 2 años fueron increíbles porque el gasto es más bajo que cualquiera de esos ingresos. Lo mejor del ingreso pasivo es que debería seguir creciendo. Mientras podamos mantener nuestros ingresos pasivos por delante de nuestros gastos, seremos dorados.

Nota al margen, nuestro ingreso familiar es increíble. Tuvimos dos salsas. Cuando la Sra. RB40 regresó a la universidad y cuando me retiré de mi carrera de ingeniería. Increíblemente, la tendencia se invirtió y los ingresos de nuestro hogar se dispararon nuevamente. Sin embargo, estoy bastante seguro de que esta tendencia no sobrevivirá a la jubilación anticipada de la Sra. RB40. ¿Quién sabe? Tal vez el ingreso pasivo recoja la holgura de alguna manera. Vuelve en 20 años y verás. Ah sí, los beneficios y las pensiones de la Seguridad Social deberían darnos un gran impulso cuando tenemos 67 años. Sin embargo, ese es un largo camino por recorrer.

Apunta a un sueldo

Para concluir, creo que todas las familias con dos ingresos deberían aspirar a vivir de una sola. Invierta el otro cheque de pago para estar preparado para los días lluviosos. Si hace esto, su ingreso pasivo aumentará y eventualmente podrá vivir de eso solo. Vivir con un solo ingreso también lo ayudará a controlar la inflación del estilo de vida. Pagará

¿Cuál es la situación de ingresos de su hogar? ¿Doble ingreso sin hijo? ¿Doble ingreso con niños? Un ingreso? ¿Vives con un sueldo como nosotros?

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Joe comenzó Retirarse por 40 en 2010 para descubrir cómo jubilarse temprano. Pasó 16 años trabajando en diseño de computadoras y disfrutó inmensamente el trabajo técnico. Sin embargo, el trabajo se volvió demasiado estresante y Joe se retiró de su carrera de ingeniería para convertirse en un padre / blogger que se quedaba en casa a los 38 años. Hoy, escribe sobre independencia financiera, jubilación anticipada, inversiones y un estilo de vida frugal.

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