¿TransferWise es la alternativa a PayPal?


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Enviar dinero al extranjero puede ser una tarea complicada. No todos los servicios monetarios funcionan internacionalmente y, para aquellos que lo hacen, las tarifas pueden ser increíblemente altas. Además, si necesita realizar un cambio de divisas durante la transacción, puede perder una cantidad significativa de dinero si el proveedor de transferencias no proporciona tipos de cambio favorables. Tanto TransferWise como PayPal hacen que las transferencias internacionales con cambio de divisas sean una opción. La pregunta es, ¿cuál es el adecuado para usted?

Tarifas de transferencia internacional de PayPal

Cuando necesite enviar dinero internacionalmente y realizar un cambio de divisas, debe encontrar una opción con tarifas razonables. De lo contrario, una gran parte del dinero que envíe podría verse afectado por el costo de completar la transferencia, y eso puede ser frustrante.

Con PayPal, cuando envía dinero a amigos y familiares en los EE. UU. O Canadá, no paga ninguna tarifa. Pero, si desea enviar dinero en efectivo a alguien en cualquier otro país, incluidos amigos y familiares, tendrá que pagar tarifas de transacción.

La cantidad que debe como tarifa de transferencia en PayPal depende de cuánto está enviando, el país de destino y de dónde proviene el dinero. Si usa un saldo de PayPal o una cuenta bancaria vinculada, la tarifa generalmente se encuentra entre 0.3 y 2 por ciento del monto que está enviando. Eso significa que, para una transacción de $ 1,000, perderías de $ 3 a $ 20 solo en tarifas de transacción.

Sin embargo, si usa una tarjeta de débito o crédito en PayPal, pagará más en tarifas. Por lo general, la tarifa de transacción será de entre 3.4 y 3.9 por ciento. Por $ 1,000, eso es entre $ 34 y $ 39. Además, deberá una pequeña tarifa fija adicional, que varía según la moneda.

Tasas de conversión de divisas

Junto con esas tarifas, se ocupará de las tasas de conversión de divisas. El costo depende de la tasa de cambio mayorista actual (a veces llamada tasa de mercado medio, spot o interbancario) y la estructura de PayPal. PayPal generalmente agrega un margen de conversión de divisas del 2,5 al 3 por ciento a la transacción, lo que significa que no obtendrá un tipo de cambio que sea menos favorable que el tipo mayorista. PayPal embolsa esa diferencia, lo que le permite obtener ganancias en la conversión.

Exactamente cuánto le costará una conversión de moneda a través de PayPal puede variar por minuto. Los tipos de cambio fluctúan a lo largo del día, ya que los valores de las monedas no son estables. Como resultado, no puede calcular su costo total con precisión hasta que se esté preparando para iniciar una transferencia.

TransferWise Tarifas de transferencia internacional

Con TransferWise, su mayor fuente de ahorro es que TransferWise utiliza el tipo de cambio mayorista para cada una de sus transacciones. No encontrará una tasa de conversión de moneda que se agregue a la tasa de cambio. Como resultado, más de su dinero irá a su amigo o familiar.

Sin embargo, eso no significa que TransferWise sea gratuito. Como con cualquier negocio, necesitan generar ingresos para respaldar sus operaciones.

La estructura de tarifas de TransferWise es bastante sencilla. En una transferencia de $ 1,000 de dólares estadounidenses a euros, la tarifa total (a partir de este escrito) fue de $ 7.54, o 0.754 por ciento del monto total que se envía si utiliza una transferencia bancaria. Si envía cantidades mayores directamente desde una cuenta bancaria, el porcentaje de la tarifa de transacción en realidad cae. Por ejemplo, si envía $ 20,000, la tarifa es de solo 0.48 por ciento, o alrededor de $ 96.

Sin embargo, la tarifa aumenta si usa otra cosa que no sea una transferencia bancaria directa. Por los mismos $ 1,000 que se convierten en euros, las transferencias electrónicas tienen un costo ligeramente más alto ($ 10.86) mientras que las tarjetas de débito son un poco más ($ 12.95). Si usa una tarjeta de crédito, la tarifa de transacción es bastante considerable, llegando a $ 38.28.

Al igual que con PayPal, las tarifas varían según el país de destino y la moneda involucrada. Además, podrían estar sujetos a cambios, por lo que es mejor usar la calculadora TransferWise para determinar cuánto recibe y las tarifas que pagaría.

¿TransferWise es más barato que PayPal?

Si desea encontrar la opción más barata para enviar dinero internacionalmente, puede suponer que TransferWise es la mejor opción. Después de todo, no tienen una tasa de conversión de moneda agregada a la tasa de cambio de moneda, y eso puede representar un ahorro en comparación con PayPal.

Si envía $ 1,000 a Alemania directamente desde una cuenta bancaria, donde se convierte a euros, TransferWise sale adelante. Solo pagará $ 7.54 en tarifas, y su destinatario recibirá € 904.68 (según el tipo de cambio del 3 de octubre de 2019). Con PayPal, no hay una tarifa de transacción para enviar el dinero directamente desde su cuenta bancaria, pero el tipo de cambio menos favorable significaría que su amigo o familiar solo recibe 903,60 €.

Sin embargo, TransferWise no siempre supera a PayPal. Si envía $ 2,000 a la India (directamente desde y hacia cuentas bancarias), PayPal realmente gana. A través de PayPal, su destinatario recibiría INR 141,336.00. Con TransferWise, solo recibirían INR 140.851,07.

Como resultado, no querrás asumir que TransferWise es universalmente más barato, porque podría no serlo.

Cómo se completan las transacciones rápidas a través de TransferWise y PayPal

En general, TransferWise y PayPal tienen plazos comparables para las transferencias internacionales de banco a banco. Por lo general, se completarán en unos pocos días hábiles, aunque esto puede variar según el país de destino.

Sin embargo, si envía dinero internacionalmente a otra cuenta de PayPal (y no directamente a un banco), ese enfoque es más lento que TransferWise en muchos casos. Cuando realiza una ruta entre cuentas de PayPal, es posible que su destinatario no reciba el dinero en su cuenta de PayPal durante un par de días hábiles. Luego, tienen que transferir los fondos de su cuenta PayPal a su banco (si quieren usarlo fuera de PayPal), y eso puede demorar varios días hábiles en completarse.

¿Se pueden cancelar las transacciones de TransferWise o PayPal?

Hay opciones para cancelar las transacciones de TransferWise y PayPal. En TransferWise, puede detener cualquier transferencia pendiente a través de la sección Actividad de la aplicación o sitio web. Una vez que la transferencia se encuentra en la fase de procesamiento, puede cancelarse, pero es posible que deba comunicarse con TransferWise para detenerla o que no se pueda detener. Después de enviar el dinero, no puede hacer nada a menos que el banco receptor lo rechace.

Con PayPal, si el pago está pendiente o se muestra como "no reclamado", puede cancelarlo en línea o mediante la aplicación. Sin embargo, si el destinatario ya tiene el dinero, deberá solicitar un reembolso o abrir una disputa.

Manejo de problemas de transacciones

Cuando envía dinero internacionalmente, hay varias entidades financieras involucradas en la transacción. Como resultado, pueden surgir problemas que retrasan su transferencia, hacen que falle o incluso que su dinero se pierda aparentemente.

PayPal y TransferWise son generalmente confiables, pero eso no significa que no puedan surgir problemas. Ambas compañías han tenido una buena cantidad de problemas, por lo que no es apropiado decir que una es mejor que la otra en este sentido.

Si tiene un problema con TransferWise, puede presentar una queja formal por correo electrónico. Para PayPal, puede usar la página de contacto de la compañía, que le permitirá usar un formulario para enviar un correo electrónico, o puede comunicarse por teléfono.

Elegir entre TransferWise y PayPal

TransferWise puede ser una alternativa adecuada a PayPal. Sin embargo, no siempre es el mejor trato. Antes de configurar una transferencia internacional, es una buena idea comparar cuánto recibirá su destinatario a través de cada servicio. De esa manera, puede asegurarse de que la mayor cantidad termine en manos de su amigo o familiar, lo cual es realmente la parte más importante.

¿Crees que TransferWise es una alternativa adecuada a PayPal? Comparte tus pensamientos en los comentarios a continuación.

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